“เล่มไม่สวย” | คมชัดลึก

เจ้างบพวกนี้ก็ทำหน้าที่แตกต่างกันไปตามทฤษฎีบัญชี อย่างงบดุลก็แสดงสถานะการเงินของบริษัทว่ามีสินทรัพย์ หรือหนี้สินเท่าไหร่ ใครเด่น ใครรอง

ส่วนงบกำไรขาดทุน ก็แสดงศักยภาพในการบริหารกิจการให้เกิดรายได้ ใช้ดูต้นทุน และค่าใช้จ่ายต่างๆ เพื่อประเมินว่าองค์กรจะไปรอดในการขาย หรือจะล้มไม่เป็นท่าในแต่ละปี

 ยิ่งใครจะต้องกู้ยืมแบงก์ เอาเงินมาลงทุน หรือต่อยอดธุรกิจ งบที่ว่าก็ยิ่งสำคัญมากๆ เพราะถือเป็นเอกสารหลักที่ขาดไม่ได้ ต้องใช้คิดวิเคราะห์อัตราส่วนการเงินควบคู่กับหลักทรัพย์ที่ค้ำประกัน

 ใครไม่มี แบงก์มีสิทธิปฏิเสธ ไม่คุยด้วย เพราะเท่ากับไม่มีวันรู้จักตัวตนให้ถ่องแท้ เสี่ยงมาก

 ง่ายๆ ครับ จะปล่อยหนี้ให้ใคร ถ้าไม่ดูสถานะการเงินเขา ปิดตาไม่มองความสามารถในการบริหารกิจการเพื่อให้เกิดรายได้ ไม่ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ โอกาสหนี้เสียมีอยู่สูงครับ

 สำคัญขนาดนี้ ตัวเลขในนั้นจึงต้องสอดคล้อง สะท้อนความน่าเชื่อถือ และไม่หลอกลวง

 ผมเกริ่นมา เพื่อที่จะวกเข้ามาเรื่องใกล้ตัวอย่างสินเชื่อเพื่อการบริโภค หรือพูดให้ง่ายขึ้น ก็คือการกู้บ้าน กู้เงิน หรือสมัครบัตรเครดิตครับ

 คนสมัครรู้ดีว่า หนึ่งในบรรดาเอกสารที่เทียบเคียงกับงบการเงิน ก็คือสมุดบัญชีธนาคารที่แทบทุกแห่งจะต้องเรียกหาจากผู้บริโภค

 บางที่ก็ขอให้อัพเดตสามสี่เดือน บางแห่งก็หกเดือนย้อนหลัง แตกต่างกันไป แต่ยิ่งมากก็ยิ่งดี เพราะได้เห็นความเคลื่อนไหวนานขึ้น

 ตัวเลขแค่เดือนสองเดือนหรือครับ? ไม่นิยม เพราะอาจเข้าข่ายหลอกตา ไม่เห็นภาพจริง

 ฉะนั้น ถ้าไม่อยากพลาดโอกาสทอง สมุดเล่มที่เลือกก็ต้อง “ดี” จริงๆ ต้องชี้ให้เห็นว่ามีเครดิต น่าเชื่อถือ คนถึงจะกล้าปล่อย

 โดย “ดี” ในที่นี้ ต้องหมายถึง มีเงินเดือนหรือรายได้เข้าประจำต่อเนื่อง ซึ่งคนทำงานไม่ค่อยเป็นปัญหา แต่คนที่มีอาชีพพ่อค้า แม่ค้า ที่เงินเข้าไม่สม่ำเสมอ อาจลำบากหน่อย 

 แต่เงินเข้าอย่างเดียวไม่มีความหมายครับ แบงก์หรือสถาบันการเงินจะดูเงินออกด้วย เรียกได้ว่าจับตากันอย่างละเอียด ดูน้ำไหลมาไหลไปอย่างต่อเนื่อง

 บางคนเงินเข้าสิ้นเดือน อีกไม่กี่วัน เงินก็ถอนหมดหน้าตัก หรือถอนหมดตั้งแต่วันรุ่งขึ้น อย่างนี้เสี่ยงสูงครับ โอกาสได้รับสินเชื่อค่อนข้างยาก

 ขณะที่บางคนเงินเข้าแต่ทยอยเบิกออก ถึงอีกเดือนมีเงินเหลือเก็บออมในบัญชีพอประมาณ ผสมกับเงินเดือนเดือนใหม่ที่เข้ามา อย่างนี้น่าชื่นชม เป็นใครก็อยากปล่อยครับ

 ฉะนั้น ก่อนจะตัดสินใจไปกู้ที่ไหน ก็ต้องเริ่มหันมาจัดการตัวเองซะก่อน บริหารความน่าเชื่อถือบน “สมุดบัญชี” ให้เกิดขึ้น ให้ตัวเลขดูดี เพื่อที่จะได้มั่นใจ สมัครครั้งเดียวได้รับอนุมัติเลย

 อย่าลืมนะครับ อย่าให้ใครพูดได้ว่า “เล่มไม่สวย”

 เพราะถ้าพูดอย่างนั้น มันแปลด้วยว่า เราไม่มีเครดิต เจ้าหนี้ไม่กล้าเล่นด้วย…เสียเซลฟ์สุดๆ ครับ

ชัยพล กฤตยาวาณิชย์
[email protected]