แผนการเงิน แผนชีวิต สไตล์ “มันนี่ โปร” | คมชัดลึก

 “วิกฤติแล้ว วิกฤติเล่า ก็หาได้ทำให้มนุษย์เกิดความสามารถอย่างสมบูรณ์ ที่จะจัดการป้องกันความเสียหายอันมาจากการบริหารเงินที่ไม่เหมาะสมไม่ แล้วชีวิตมนุษย์ก็เป็นทุกข์ เพราะความบกพร่องนี้”

 ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกสิกรไทย บอกด้วยว่า หนังสือ “มันนี่ โปร : แผนการเงิน แผนชีวิต” เป็นวิทยาทานที่บริสุทธิ์ใจของ “วิวรรณ” ผู้ได้สั่งสมองค์ความรู้ทางเทคนิคของตลาดทุน อีกทั้งได้ผ่านร้อนหนาวของชีวิตมาขั้นหนึ่ง จึงอยากเผื่อแผ่บทเรียนและข้อคิดมายัง “ผู้ร่วมในบ่วงของความผันผวน ไม่แน่นอนของชีวิตมนุษย์” !!

 ก่อนจะก้าวสู่การเป็นนักการเงินหญิงแถวหน้าของเมืองไทยที่บริหารเม็ดเงินกว่า 3 แสนล้านบาท “วิวรรณ” เป็นเพียงเด็กสาวจากโรงเรียนปรินส์รอยแยลส์ เชียงใหม่ ที่รักการเรียน “ภาษา” เป็นชีวิตจิตใจ พอๆ กับที่ชอบวิชาคณิตศาสตร์และการคำนวณ แต่เมื่อจำเป็นต้องเลือกระหว่างการเรียนสายศิลป์กับสายวิทย์ เพื่อตัดสินอนาคตตัวเอง เธอตัดสินใจเลือกเดินในเส้นทางแรกจนกลายเป็นนิสิตคณะอักษรศาสตร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

 ก่อนที่จะ “สานฝัน” ของตัวเองด้วยการสอบชิงทุนสายการบินเจแปน แอร์ไลน์ ไปเรียนซัมเมอร์ทางด้านบริหารธุรกิจระหว่างประเทศ ที่ประเทศญี่ปุ่น ขณะกำลังขึ้นชั้นปีที่ 3 และเติมเต็มเส้นทางสายการเงินด้วยการสอบชิงทุนธนาคารกสิกรไทย ระหว่างเรียนชั้นปีที่ 4 ซึ่งทำให้เธอมีโอกาสได้ศึกษาเพิ่มเติมทางด้านการตลาดและการเงินอย่างจริงจัง

 ประสบการณ์ด้านการเงินตลอดระยะเวลาของการทำงานในแวดวงนี้มากว่า 23 ปี ทำให้ “วิวรรณ” ประสบความสำเร็จทั้งการเงินวางแผนการเงินให้กับชีวิตตัวเองและชีวิตคนอื่นในฐานะกรรมการผู้จัดการบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน

 แต่เชื่อหรือไม่ว่า แนวคิดของผู้หญิงอยู่กับเงินนับแสนล้านบาทคนนี้ บอกว่า ในการวางแผนการเงินนั้น “เงิน” ไม่ใช่สิ่งที่สำคัญที่สุด การบรรลุเป้าหมาย “ชีวิต” ต่างหากที่สำคัญกว่า

 “ถ้าเรามีเป้าหมายในชีวิตที่ชัดเจน แผนการเงินจะตามมาเอง อย่างเช่น เราอยากไปทัวร์ยุโรป ขณะเดียวกัน เราก็อยากมีบ้านหลังใหญ่ๆ แล้ว เมื่อมีเป้าหมายแบบนี้ ก็ต้องจัดแผนการเงินแล้ว โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเรามีทั้งสองอย่างพร้อมๆ กันไม่ได้ ดังนั้น ต้องดูว่าเป้าหมายที่ใหญ่กว่าคืออะไร สำคัญกว่าคืออะไร ถ้าการมีบ้านคือคำตอบ การวางแผนทางการเงินก็ต้องเดินไปในแนวทางนั้น ส่วนเรื่องทัวร์ยุโรปก็ต้องพับแผนไปก่อน”

 วิวรรณบอกด้วยว่า แน่นอนว่า เมื่อไม่มีเป้าหมายในชีวิต แผนการเงินก็ย่อมไม่เกิด ดังนั้น การไม่วางแผน ซึ่งหมายถึงการใช้ไปเรื่อยๆ ย่อมทำให้ไม่สามารถหลุดพ้นจากวัฏจักรแห่ง “หนี้” ไปได้ เพราะการกู้ที่ว่านั้น ไม่ได้เป็นการกู้ยืมมาลงทุนเพื่อให้เกิดรายได้เพิ่มขึ้นในอนาคต แต่เป็นการกู้ยืมส่วนหนึ่งมาใช้จ่าย

 เธอแนะนำแผนการเงินสำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่พอกับค่าใช้จ่าย มี 2 ทางเลือก คือ พยายามตัดลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น กับทำงานพิเศษเพื่อหารายได้เสริม ทางเลือกและการตัดสินใจนี้ก็ถือเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนการเงิน

 สำหรับกลุ่มที่มีเงินเหลือ จำเป็นต้องวางแผนการเงินเพื่อเพิ่มพูนความมั่งคั่ง เมื่อหยุดทำงานแล้วจะได้สบาย นอกจากนี้ การวางแผนการเงินมิได้จำกัดเฉพาะแผนส่วนบุคคล แต่ยังครอบคลุมไปถึงการวางแผนการเงินสำหรับธุรกิจด้วย

 สำคัญที่สุดอยู่ที่การวางแผนการเงินไม่ว่าจะเป็นเงินมากเงินน้อยมีหลักการคล้ายๆ กัน คือ มีการตั้งเป้าหมายการเงินที่วัดได้และมีความเป็นไปได้ เมื่อนำไปปฏิบัติแล้วต้องทบทวนแผนและสถานะเป็นระยะๆ ด้วย

 หรืออาจจะสรุปขั้นตอนการวางแผนทางการเงินออกมาเป็น 5 ขั้นตอน ได้แก่ ขั้นแรก รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับผู้รับการวางแผนและการตั้งเป้าหมาย ขั้นที่สอง เป็นการพัฒนาวิเคราะห์และประเมินสถานะการเงิน จากนั้นจึงพัฒนาแผนการเงินขึ้นมาเป็นขั้นที่สาม ซึ่งถือเป็นขั้นที่ยากที่สุดและใช้เวลายาวที่สุด เมื่อพัฒนาแล้วก็ลงมือปฏิบัติเป็นขั้นที่สี่ สุดท้าย คือ คอยทบทวนแผนและปรับปรุงแผน ตามสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงไป

 ทั้งหมดเป็นแค่การย่นย่อแผนชีวิต และแผนการเงิน จากประสบการณ์ยาวนานของ “วิวรรณ” ซึ่งสำหรับคนที่ต้องการ “มากกว่า” ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนเมื่อเริ่มทำงาน หรือเมื่อเริ่มสร้างครอบครัว เพื่อการศึกษาของลูก รวมทั้งเพื่อรองรับวัยเกษียณ ตลอดจนการรับมือกับวิกฤติเศรษฐกิจในรอบนี้ ต้องหาอ่านเอาเองจากหนังสือ “มันนี่ โปร : แผนการเงิน แผนชีวิต”

ขวัญชนก วุฒิกุล
[email protected]