รับวัยเกษียณกับไทยไลฟ์ไซเคิล
เคยถามตัวเองมั้ยว่าการมีความสุขในบั้นปลายชีวิตหมายถึงอะไร คนบางคนแสวงหาความสุขในวัยเกษียณได้เพียงแค่เอื้อมมือขณะที่บางคนอาจจะใช้เวลาทั้งชีวิต แต่กลับไม่ประสบความสำเร็จ
รู้หรือไม่ว่าหากวันนี้เราที่มีอายุ 40 ปี และคาดหมายว่าจะเกษียณอายุในวัย 60 ปี โดยจะใช้ชีวิตที่เหลือจนถึงอายุ 75 ปี หรือ 15 ปีหลังเกษียณ เราจะต้องมี เงินรองรัง สำหรับอนาคตไว้เท่าไหร่
บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน(บลจ.) ไอเอ็นจี (ประเทศไทย) จำกัด ได้จัดทำข้อมูลภายใต้สมมติฐานที่แตกต่างกันเพื่อให้เห็นภาพชัดเจนมากขึ้นว่าหากเป้าหมายคือ การมีเงินใช้จ่ายเดือนละ 15,000 บาทหลังเกษียณคุณจะต้องมีเงินเก็บอย่างน้อยๆ 5,372,430 บาท หรือต้องเก็บออมไว้ให้ได้เดือนละ 13,185 บาท ทุกๆ เดือนจนกว่าจะอายุ 60 ปี
แต่หากต้องการมีเงินใช้จ่ายเดือนละ25,000 บาทจะต้องมีเงินเก็บอย่างน้อย 8,954,050 บาทหรือต้องออมไว้ตั้งแต่ตอนนี้เป็นประจำทุกเดือนๆ ละ 21,975 บาทและแน่นอนว่า ถ้าความต้องการใช้ชีวิตอย่างสุขสบายมีมากกว่านั้น เช่น ต้องการมีเงินใช้จ่ายเดือนละ 45,000 บาทหมายถึงคุณต้องมีเงินเก็บทั้งสิ้น 16,117,290 บาท หรือต้องออมให้ได้เดือนละ 39,556 บาท
ดูเหมือนจะยาก แต่ มาริษท่าราบ กรรมการผู้จัดการ บลจ.ไอเอ็นจี (ประเทศไทย) บอกว่า เส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงินเป็นไปได้ง่ายกว่านั้น ด้วยเครื่องมือที่อำนวยความสะดวกด้านการลงทุนที่ทำให้ทุกอย่าง ง่ายขึ้น
ด้วยแนวคิดที่ใช้ปีที่ต้องการเกษียณ ตั้งเป็น ธง ไปสู่เป้าหมายในการใช้ชีวิตบลจ.ไอเอ็นจี จึงออกแบบกองทุนซีรีย์สใหม่ กองทุนเปิดไอเอ็นจีไทย ไลฟ์ไซเคิล ซึ่งประกอบไปด้วย3 กองทุน ได้แก่ กองทุนเปิดไอเอ็นจี ไทย ไลฟ์ไซเคิล 2015 กองทุนเปิดไอเอ็นจีไทย ไลฟ์ไซเคิล 2020 และกองทุนเปิดไอเอ็นจีไทย ไลฟ์ไซเคิล 2025 จุดเด่นของกองทุนอยู่ที่การออกแบบการจัดสรรพอร์ตลงทุนตามอายุของผู้ถือหน่วยลงทุนซึ่งความเสี่ยงของกองทุนจะลดลงตามอายุที่เพิ่มขึ้น จึงเหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินของตนเองเพื่อสร้างโอกาสการมีเงินใช้อย่างสบายในวัยเกษียณ ผู้บริหาร บลจ.ไอเอ็นจี ระบุ สำหรับกองทุนเปิดไอเอ็นจีไทย ไลฟ์ไซเคิล 2025 จะมีอายุโครงการ16 ปี 8 เดือน แต่มีสภาพคล่องด้วยการเปิดให้ซื้อ-ขายได้ทุกวันทำการ เหมาะสำหรับผู้ลงทุนที่มีอายุ40-45 ปีและคาดว่าอยากจะเกษียณอายุในวัยประมาณ 60 ปี คือ ในปี 2023-2028 โดยกองทุนนี้จะให้น้ำหนักการลงทุนในตราสารทุนในช่วงปีแรกไม่เกิน55% เพราะนักลงทุนกลุ่มนี้รับ ความเสี่ยง ได้มากกว่าอีก 2 กลุ่ม ขณะที่กองทุนเปิดไอเอ็นจีไทย ไลฟ์ไซเคิล 2020 จะมีอายุโครงการ11 ปี 8 เดือน เหมาะสำหรับผู้ลงทุนที่มีอายุ45-50 ปี โดยคาดว่าจะเกษียณที่อายุประมาณ 60 ปี ในปี 2018-2023 ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีความสม่ำเสมอของรายได้และรับความเสี่ยงได้น้อยลง ดังนั้น จึงให้น้ำหนักการลงทุนในตราสารหนี้มากขึ้น โดยจะลงทุนในตราสารทุนในช่วงปีแรกไม่เกินกว่า 45% และกองทุนเปิดไอเอ็นจีไทย ไลฟ์ไซเคิล 2015 อายุโครงการ6 ปี 8 เดือน เป็นกองทุนที่เหมาะกับผู้ลงทุนที่มีอายุ 50-55 ปีซึ่งคาดว่าจะเกษียณที่อายุประมาณในปี 2013-2023 ดังนั้น การจัดสรรการลงทุนจะเน้นความปลอดภัยมากกว่าผลตอบแทนที่สูง เพื่อเตรียมเงินทุนไว้รองรับการใช้จ่ายในยามเกษียณแล้ว โดยในช่วงปีแรกจะลงทุนในตราสารทุนไม่เกินกว่า 30% และจะกลายเป็นตราสารหนี้ระยะสั้นในที่สุด เราอยากให้ผู้ลงทุนเชื่อมั่นว่าเราได้ออกแบบการปรับเปลี่ยนพอร์ตตามความเสี่ยงที่สอดคล้องกับระยะเวลาการลงทุนไว้เป็นอย่างดีระหว่างหุ้นและตราสารหนี้ ทำให้ผู้ลงทุนไม่ต้องกังวลเรื่องจังหวะของการลงทุนรวมทั้งการเลือกลงทุนในแต่ละสินทรัพย์ เพราะน้ำหนักการลงทุนในกองทุนเปิดไอเอ็นจี ไทย ไลฟ์ไซเคิล ทั้ง 3 กองจะวิ่งเข้าสู่การลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้น เมื่อกองทุนเข้าใกล้วันหมดอายุ จนถึงวันสิ้นสุดโครงการ น้ำหนักการลงทุนจะกลายเป็นตราสารหนี้ระยะสั้นครบ 100%
ทั้งหมดนี้ก็เพื่อลดความเสี่ยงจากการลงทุนในสินทรัพย์ที่เป็นตราสารทุนไปสู่สินทรัพย์ที่มีความมั่นคงมากขึ้นอย่างตราสารหนี้ ซึ่งสอดคล้องกับ อายุ ของผู้ลงทุนที่เปลี่ยนแปลงไป และเข้าสู่ วัย ที่ต้องระมัดระวังมากขึ้น
แม้หลายคนอาจจะมองว่าวันคืนแห่งวัยเกษียณ คงไม่ได้มาถึงอย่างรวดเร็ว แต่ต้องยอมรับว่าไม่มีใครหลีกหนีวันเวลานั้นได้ ดังนั้น การเตรียมรับกับอนาคตตั้งแต่วันนี้ อย่างน้อยก็อาจทำให้คุณ เอื้อมมือ หยิบฉวยความสุขในวัยเกษียณได้แบบไม่หลงทิศหลงทาง กองทุนเปิดไอเอ็นจีไทย ไลฟ์ไซเคิล จะเริ่มเสนอขายครั้งแรกในระหว่างวันที่19-26 มีนาคมนี้ ด้วยเงินลงทุนขั้นต่ำ 1 หมื่นบาทโดยสามารถติดต่อขอข้อมูลได้ที่ธนาคารทหารไทยทุกสาขา ขวัญชนก วุฒิกุล