ถ้าฉันเป็นหนี้ที่ชื่อเอ็นพีแอล ต้องทำอย่างไรเวลาจะกู้ (อีก) | คมชัดลึก

 

                   คำว่า “หนี้ที่มีปัญหา หรือเอ็นพีแอล” เป็นคำที่หลายๆ คนอาจไม่อยากได้ยิน ไม่คิดจะเป็น และไม่อยากให้เกิดขึ้นกับตัวเอง ยิ่งเป็นภาษาชาวบ้านว่าเป็นหนี้เสีย หนี้เน่า จะยิ่งไปกันใหญ่ เรียกได้ว่าถึงขั้นเป็นทุกข์ดังคำพระที่ว่า “ความไม่มีหนี้ เป็นลาภอันประสริฐ” โดยความหมายทั่วไปของหนี้เอ็นพีแอล คือ หนี้ที่มีการค้างชำระเกิน 90 วัน ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อความน่าเชื่อถือทางการเงินของคนที่เป็นลูกหนี้อย่างมาก เพราะจะเป็นตัวบ่งชี้ว่า “สัญญาไม่เป็นสัญญา เป็นหนี้แล้วไม่ชำระหนี้” 

 

                    หากลูกหนี้ขาดส่งต้น/ขาดส่งดอกเบี้ย หรือค้างจ่ายหนี้ หรือจ่ายไม่ตรงเวลาตามสัญญา เรื่องแบบนี้นอกจากจะส่งผลต่อการขอกู้ในอนาคตแล้ว ยังทำให้โอกาสในการได้รับอนุมัติยากกว่าคนที่มีประวัติใสสะอาด แต่ก็ใช่ว่าการยื่นขอกู้อีกจะเป็นไปไม่ได้ เราๆ ท่านๆ ลองมาดู 4 ขั้นตอนที่ควรต้องปฏิบัติเพื่อกู้ให้ผ่านกัน โดยเริ่มตั้งแต่มาตรการที่ดีที่สุดลดหลั่นกันลงไปดังนี้

 

                    ตัดกรรมชำระหนี้ก่อน ด้วยการเคลียร์ยอดหนี้ที่เป็นเอ็นพีแอลให้จบ เก็บหลักฐานอย่าให้หาย หากคุณสามารถเคลียร์หนี้ก้อนนี้ได้หมดแล้ว สถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้จะออกหลักฐานยืนยันเราได้ชำระหนี้แล้ว ซึ่งจะต้องเก็บรักษาไว้ให้ดี เพื่อใช้แสดงกับธนาคารที่ตัวเราไปขอกู้ใหม่ว่าตัวเราสามารถจบหนี้ที่มีปัญหาได้แล้วจริงๆ

 

                    ไม่หนีหน้า-ไม่หนีหนี้ ในระหว่างที่ยังชำระหนี้ต้องหันหน้ามาคุยกัน เพื่อเจรจาแก้ไข เนื่องจากการค้างจ่ายหนี้หรือการชำระไม่ตรงเวลานั้น อาจเกิดขึ้นโดยไม่เจตนา เช่น เกิดเหตุการณ์ไฟไหม้ โรงงานได้รับความเสียหาย จึงสูญเสียรายได้ ทำให้ไม่มีเงินมาจ่ายหนี้ตามกำหนด ดังนั้น หากเกิดปัญหาขึ้นมาแล้ว สิ่งแรกที่ต้องทำคือ ต้องเจรจาหาทางออกร่วมกับสถาบันการเงินเจ้าหนี้ ซึ่งการเจรจายิ่งเร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดี เพราะอาจช่วยกันแก้ปัญหาได้ก่อนที่ตัวเราจะกลายเป็นหนี้เอ็นพีแอล หรือหากเป็นไปแล้ว ก็ยังสามารถเจรจากันได้ ที่มักเรียกกันว่าการประนอมหนี้ ได้แก่ การยืดระยะเวลาการจ่ายหนี้ออกไปด้วยการลดจำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือนลง การขายทรัพย์เพื่อชำระหนี้บางส่วน หรืออื่นๆ แล้วแต่กรณี

 

                    เผชิญหน้า-เผชิญหนี้ มุ่งมั่นแก้ไขปัญหา สะท้อนความตั้งใจ เพราะปัจจัยในการพิจารณาให้สินเชื่อของธนาคารนั้น ดูที่ความตั้งใจในการชำระหนี้เป็นหลัก หากเราไม่ย่อท้อ พยายามทำทุกทางเพื่อให้การแก้ไขหนี้ประสบความสำเร็จ ไม่ว่าจะเป็นการให้ความร่วมมือในการจ่ายหนี้ หรือการปฏิบัติตามเงื่อนไขการผ่อนชำระอย่างเคร่งครัด สิ่งนี้จะสะท้อนความตั้งใจในการแก้ปัญหาของตัวเราได้อย่างชัดเจน

 

                    เริ่มกันใหม่อีกครั้งด้วยการสร้างประวัติใหม่ ผ่อนให้ตรงเวลา ซึ่งตัวเราจะต้องใช้เวลาพอสมควรในการพิสูจน์ตัวเอง ดังนั้นการพยายามสร้างประวัติใหม่ให้ดีเป็นเวลาอย่างน้อย 12 เดือน เพื่อพิสูจน์ให้เห็นว่าฐานะทางการเงินของตัวเรากลับมาเป็นปกติแล้ว

 

                    คนที่เป็นหนี้เอ็นพีแอล การพิสูจน์ตัวเองเป็นหัวใจ เรื่องแบบนี้เกิดขึ้นแล้วต้องใช้ระยะเวลาพอสมควร ในระหว่างนี้หากเราเป็นเอสเอ็มอี ธุรกิจของเราต้องมีวินัยทางการเงินอย่างมาก อย่าละเลยการเดินบัญชี หรือ Statement เพราะมันจะเป็นสิ่งบ่งบอกถึงกระแสเงินสดของธุรกิจ

 

 

 

----------------------