บทบาทที่แตกต่างของสหกรณ์ออมทรัพย์ | คมชัดลึก

 

                      เมื่อผมได้อ่านข้อมูลที่ท่านประธานชุมนุมสหกรณ์ออมทรัพย์แห่งประเทศไทย (ชสอ.) ได้ให้ข้อมูลว่า ในช่วงการส่งท้ายปีเก่าต้อนรับปีใหม่จะได้มีการนำเสนอแนวทางที่จะยกระดับขีดความสามารถของสหกรณ์ออมทรัพย์ไทยให้แข็งแกร่งมีความเป็นสากล การมีกรอบหลักเกณฑ์การกำกับดูแลให้สหกรณ์ออมทรัพย์มีความเข้มแข็งมากขึ้น เหตุก็น่าจะมาจากประเด็นที่หลายฝ่ายมีความเห็นตรงกันและมีความห่วงใยว่า สหกรณ์ออมทรัพย์ในปัจจุบันมีความสำคัญต่อระบบเศรษฐกิจไทยเป็นอย่างมาก

 

                      เพราะเป็นกลไกทั้งการระดมทุนเข้ามาจากฝั่งคนที่ต้องการออม และการจัดสรรทุนที่ได้มาให้กระจายออกไปยังมวลหมู่สมาชิกที่เรียกว่า การให้กู้ ผ่านรูปแบบบริการทางการเงินนานับชนิด ภายใต้สิ่งที่น่าจะเป็นเป้าหมายของสหกรณ์ออมทรัพย์คือ สมาชิกมีเงินใช้ ไม่เป็นหนี้มาก สุขภาพดี ซึ่งผมขอวิเคราะห์ดังนี้

 

                      การมีเงินใช้ น่าจะมาจากเป้าหมายที่สมาชิกใช้สหกรณ์ออมทรัพย์เป็นเครื่องมือในการออม การลงทุน ให้มีผลประโยชน์ก่อดอกออกผล การออมดังกล่าวจึงจะทำให้กระแสเงินสดของสมาชิกอยู่ในระดับที่ดี ยามที่จะแบ่งมาใช้บ้างตามสถานภาพจึงน่าจะมีประสิทธิภาพสูงเช่นเดียวกันกับสถาบันการเงินประเภทอื่นๆ

 

                      ไม่เป็นหนี้มาก ดังคำพระที่ว่า การเป็นหนี้นั้นมันเป็นทุกข์ การไม่มีหนี้จึงเป็นลาภอันประเสริฐ ประเด็นมันอยู่ที่ว่า คำว่ามากนั้นจะกำหนดอย่างไร อะไรเรียกว่ามาก มากในความหมายผู้เขียนคือ ต้องไม่เกินขีดความสามารถในการที่จะหามาชำระหนี้สินเมื่อมันครบกำหนด แล้วเงินที่จะเอามาชำระหนี้สิน ถ้าไม่มาจากเงินออมก็ต้องมาจากการขายทรัพย์สิน ไม่งั้นก็ต้องมาจากรายได้ แล้วเราจะรู้ว่ามากหรือไม่ก็ต้องมีการบันทึกว่าเป็นหนี้อะไรบ้าง

 

                      มีสุขภาพดี อันนี้เป็นจุดเด่นที่ผมต้องยอมรับว่า เป็นความสวยงามและแตกต่างของสถาบันการเงินประเภทนี้ ที่เริ่มด้วยสมาชิก ระดมทรัพยากรมาจากสมาชิก บริหารงานโดยสมาชิกเป็นคนเลือก และเป็นไปเพื่อประโยชน์ของสมาชิกทั้งหลายทั้งปวง การจัดให้มีระบบการประกันชีวิต สวัสดิการคู่ไปกับบริการทางการออมในลักษณะที่เหมาะสมจึงเป็นคำตอบของคำว่าสมาชิกมีสุขภาพดี

 

                      ประเด็นสำคัญจึงอยู่ที่การจะรักษา “วิถีสหกรณ์” ที่ตอบโจทย์สมาชิกในสังคมบริโภคนิยมได้อย่างไร พร้อมไปกับการสร้างมาตรฐาน “วิธีการบริหารสหกรณ์” ในฐานะสถาบันการเงินให้เป็นระดับสากลได้อย่างไร เช่น การบริหารความเสี่ยง การเข้าใจและรู้จักตัวตนของลูกค้า การป้องกันความเสียหายจากการให้กู้ยืมที่จะไม่ส่งผลต่อสมาชิกผู้ฝากเงิน การตกผลึกว่าควรมีกรรมการอิสระเข้ามาร่วมด้วยช่วยกันหรือไม่ สัญญาณดีๆ ที่ออกมาแล้วในเวลานี้คือมีการคิดกันว่าอนาคตจะมีการหารือ เรื่องการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ (เรตติ้ง) ของสหกรณ์ออมทรัพย์ดีหรือไม่ ถ้าดีแล้วจะทำกันอย่างไร

 

                      "ทั้งนี้ ปัจจุบันสหกรณ์ออมทรัพย์มีส่วนแบ่งการตลาด ในตลาดการเงินเล็กน้อยมาก เมื่อเทียบกับสถาบันการเงินอื่นๆ ซึ่งไม่ถึงกับทำให้กระทบกับระบบการเงินไทย แต่ก็ยอมรับว่ามีสหกรณ์บางแห่งที่มีปัญหาบ้าง อย่างไรก็ตาม สหกรณ์ออมทรัพย์ส่วนใหญ่จะปล่อยเงินกู้ให้แก่บุคคลในองค์กร ซึ่งก็มีเงินเดือน และหักเงินชำระหนี้ ณ ที่จ่าย ทำให้ไม่เกิดปัญหาหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) ซึ่งสหกรณ์ทั้งระบบมีเอ็นพีแอลประมาณ 0.1% เท่านั้น

 

 

 

 

----------------------