วางแผนบริหารภาษี | คมชัดลึก

 

                      ในช่วงปลายปีอย่างนี้ หลายๆ คนมักจะมองหาแนวทางหรือเครื่องไม้เครื่องมือที่จะเข้ามาช่วยลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา จึงถือเป็นโอกาสดีที่ได้เข้าไปเก็บตกสาระดีๆ มาฝากจากงานสัมมนาพิเศษเรื่อง “เคล็ดลับการวางแผนภาษี” จัดโดยบริษัท ไทยพาณิชย์ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) ซึ่งต้องการส่งเสริมให้ผู้บริโภคและประชาชนบริหารจัดการภาษีเพื่อประโยชน์สูงสุด พร้อมใช้ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือช่วยวางแผนจัดการภาษี

 

                      “ประกันชีวิต” ถือเป็นหนึ่งเครื่องมือที่เข้ามาช่วยบริหารจัดการภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพ นอกเหนือจากการได้รับความคุ้มครอง โดยแบบประกันชีวิตที่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรได้นั้น จะต้องมีอายุกรมธรรม์ตั้งแต่ 10 ปี ขึ้นไป สามารถหักลดหย่อนภาษีจากค่าเบี้ยประกันได้สูงสุดถึง 1 แสนบาท สำหรับกรณีที่เป็นประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถนำเบี้ยประกันภัยไปหักลดหย่อนภาษี ได้เพิ่มขึ้นอีกสูงสุดถึง 2 แสนบาท

 

                      ข้อแนะนำสำหรับประชาชนทั่วไปที่กำลังมองหาการประกันชีวิต เพื่อการลดหย่อนภาษี ควรคำนึงถึงปัจจัยเหล่านี้ประกอบการพิจารณา ได้แก่

 

                      1.การตรวจสอบความต้องการของตนเองก่อนเลือกทำประกันชีวิต เนื่องจากประโยชน์ที่แท้จริงของประกันชีวิต คือ การให้ความคุ้มครองและมีไว้เพื่อลดความเสี่ยง

 

                      2.เลือกประกันชีวิตแบบที่มีความสามารถจ่ายไหว เพราะหากจ่ายชำระไม่ไหวแล้วต้องมีการเวนคืนกรมธรรม์ในอนาคต จะทำให้ส่งผลเรื่องการขาดทุนจากการเวนคืน และต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีเพิ่มเติมอีกด้วย

 

                      3.พิจารณาตรวจสอบเงื่อนไขทางภาษีให้ถูกต้อง เพื่อให้สอดคล้องกับอัตราฐานภาษีในแต่ละปี รวมถึงข้อกำหนดหรือมาตรการจากทางกรมสรรพากร

 

                      อาจารย์สาธิต บวรสันติสุทธิ์ วิทยากรจากตลาดหลักทรัพย์ และนักวางแผนทางการเงิน (CFP) ให้ข้อมูลเพิ่มเติมว่า “หลักสำคัญที่สุดของการวางแผนภาษี ก็คือ ต้องถูกต้อง และ ถูกกฎหมาย โดยการใช้ประโยชน์เรื่องภาษีจากการออมเงินที่สามารถแยกออกได้เป็น 4 ประเภท หรือการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีจากการท่องเที่ยวในปีนี้ ซึ่งจะเหลือเวลาให้เราได้ใช้ประโยชน์ได้อีกไม่กี่วัน นอกจากนี้ ยังมีประเด็นเรื่องภาษีเล็กๆ น้อยๆ ที่หลายคนมองข้าม อย่างเช่น สามีภรรยาจะยื่นภาษีอย่างไรดี จะบริจาคเงินบริจาคอย่างไรดี ถึงจะได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างเต็มที่ ฯลฯ

 

                      ทั้งนี้ หากวางแผนให้ดี จะเพิ่มเงินออมในกระเป๋าให้แก่คนที่วางแผนภาษีเป็น หรือพูดง่ายๆ ก็คือ การวางแผนภาษี เป็นการสร้างเงินได้ให้เราเพิ่มขึ้น ที่สำคัญ คือ เงินได้ก้อนนี้ไม่ต้องเสี่ยง และไม่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้ การเลือกซื้อประกันชีวิตหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพื่อการลดหย่อนภาษี ยังเป็นปัจจัยที่สำคัญ เนื่องจากเบี้ยประกันชีวิตเป็นหนึ่งในค่าลดหย่อนภาษี

 

                      ขณะเดียวกัน ประกันชีวิตเป็นสิ่งที่ช่วยตอบโจทย์และบริหารความเสี่ยงในทุกช่วงชีวิต อีกทั้งการวางแผนภาษียังเป็นการก่อให้เกิดประโยชน์ทั้งต่อตนเอง ครอบครัว และประเทศชาติ

 

 

 

 

--------------------