คำถามและคำอธิบาย ในเรื่องหนี้ครัวเรือนอีกครั้ง | คมชัดลึก

 

                      ผมได้มีโอกาสไปร่วมบรรยายในงานสัมมนาของหลักสูตรหนึ่งที่ผู้คนให้ความสนใจ โดยมีการตั้งเรื่องว่า หนี้ครัวเรือนนั้น... เราจะร่วมหาทางออกกันอย่างไรดี ผมเห็นว่าการสื่อสารสองทางนี้จะเป็นประโยชน์เลยขออนุญาตนำมาเล่าต่อดังนี้ครับ

 

 

 

 

 

                      คำตอบ ความหมายคือ การที่บุคคลธรรมดาในประเทศไทยไปก่อหนี้กับสถาบันการเงินในระบบ เช่น ธนาคาร ธนาคารของรัฐ นอนแบงก์ บริษัทบัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล เช่าซื้อรถยนต์ รถจักรยานยนต์ กู้ไปเล่นหุ้น กู้บริษัทประกันภัย-ประกันชีวิต โรงรับจำนำ ...ถือเป็นหนี้ครัวเรือนทั้งสิ้น ไม่ได้ขึ้นกับวัตถุประสงค์การกู้นะครับว่าจะเป็นการกู้ไปบริโภค หรือเอาไปทำธุรกิจ ลงทุนในทรัพย์สิน ขนาดของหนี้ครัวเรือนไทยมีประมาณ 10.5 ล้านล้านบาท คิดเป็นประมาณ 80% ของขนาดจีดีพี ที่มีการคำนวณแบบใหม่นะครับ

 

 

 

 

 

                      คำตอบ เมื่อคนเป็นหนี้มากก็มีภาระต้องจ่ายคืนต้นเงินและดอกเบี้ยมากในแต่ละเดือน ภาระนี้จะไปตัดเอามาจากรายได้ที่เข้ามา ถ้ารายได้ยังดีและมีแนวโน้มเพิ่มก็ไม่เป็นไร หากมีภาระมากเกินไป เงินที่จะเหลือมาจับจ่ายใช้สอยก็น้อยตามลงไป ยิ่งถ้ามีความฉุกเฉิน ป่วย อุบัติเหตุก็จะส่งผลกระทบต่อการดำเนินชีวิตทันที การบริโภคที่น้อยลงก็จะทำให้การไหลเวียนของเงิน และที่จะไปเป็นยอดขายของธุรกิจลดลงไปด้วย มันก็จะกระทบกันไปเป็นลูกโซ่ ทีนี้ถ้าสถาบันการเงินได้รับชำระหนี้เข้าไปแล้วเกิดอยู่ในภาวะไม่กล้าปล่อยกลับเข้าไป หรือเข้มงวด มันก็เป็นอย่างที่เราเห็นกัน

 

 

 

 

 

                      คำตอบ ประการแรก อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก เงินกู้ที่ต่ำเป็นเวลานานๆ เท่ากับเชื้อเชิญให้คนเข้ามาก่อหนี้ เพราะคิดว่าไหว ไปได้ คิดว่าเป็นนาทีทอง ไม่กู้ไม่ได้แล้วดอกมันถูก ประการที่สอง โครงการกระตุ้นเศรษฐกิจจากภาครัฐโดยการสร้างแรงจูงใจให้ผู้คนกู้เงินที่เป็นเงินในอนาคตมาใช้จ่าย ซื้อทรัพย์สินในปัจจุบัน พอกู้มากเกินความสามารถในการใช้หนี้หรือเกินกำลังไปมาก ความอ่อนแอในการบริโภคก็เกิดขึ้นและจะเป็นต่อเนื่องจนกว่าจะชำระหนี้ได้หมดลงไป ประการสุดท้าย คือการแข่งขันที่รุนแรงในการเสนอบริการเงินกู้ของสถาบันการเงิน เช่น 0% คุณลูกค้าไม่ได้เสียอะไรเลย ผ่อนสบายๆ เรื่องรถเรื่องบ้านแลกเงิน จนถึงประเภทที่บอกว่า เกษียณกี่ปีก็กู้ได้ กู้เท่าไหร่ก็ได้ กู้เอาไปทำอะไรก็ได้ ผ่อนได้นานสุด 30 ปี โดยเอาบำเหน็จ บำนาญ มาค้ำ เล่นกันถึงขนาดแปลงวิญญาณเป็นทุนเลยทีเดียว

 

 

 

 

 

                      คำตอบ จะมีการชะลอตัวลงมา จะไม่มีการเพิ่มมากๆ เป็นล้านล้านบาทต่อปี เช่นที่ผ่านมา จนกว่าการชำระหนี้จะลดลงมาในระดับที่ครัวเรือนรู้สึกสบายใจ หรือมั่นใจมากขึ้นครับ ซึ่งต้องใช้เวลาพอสมควร

 

 

                      การไม่มีหนี้ เป็นลาภอันประเสริฐ ได้ถูกแปรเปลี่ยนไปเป็น การหมุนหนี้ให้ทันในแต่ละเดือน เป็นลาภอันประเสริฐ ไปแล้วหรือไม่ในเพลานี้

 

 

 

 

----------------------