'สหกรณ์ต้นแบบ'ที่ปรับเปลี่ยนก้าวข้ามความกลัวที่ไม่มีอยู่จริง | คมชัดลึก

 

                     บทความของผมในวันนี้ มีที่มาจากการที่สหกรณ์ออมทรัพย์ครูขอนแก่นได้สมัครและลงนามในสัญญาที่จะเข้ามาเป็นสมาชิกเครดิตบูโรด้วยความสมัครใจ โดยคณะกรรมการและผู้บริหารสหกรณ์ ต่างมีนโยบายแน่วแน่ที่จะนำเอาข้อมูลบัญชีลูกหนี้สินเชื่อของตนเข้าสู่ฐานข้อมูลเครดิตบูโร พร้อมไปกับการจะเรียกดูข้อมูลจากเครดิตบูโรไปใช้ในการวิเคราะห์สินเชื่อ อันถือได้ว่าเป็นต้นแบบของสหกรณ์ออมทรัพย์ในการปรับเปลี่ยนไปสู่มาตรฐานของความเป็นสถาบันการเงิน ทำไมผมจึงกล่าวเช่นนั้น มันมีเหตุผลประกอบดังนี้

 

                     1.สหกรณ์ออมทรัพย์เป็นเรื่องการดำเนินงานทางการเงินบนพื้นฐานมาจากสมาชิก เพื่อสมาชิก โดยสมาชิก

 

                     2.สหกรณ์ออมทรัพย์เป็นเรื่องของความช่วยเหลือเกื้อกูลกันในมวลสมาชิกที่ทำให้คนที่ต้องทนอยู่ กลายเป็นอยู่ได้ กลายเป็นอยู่ดี มีเงินใช้ตามควรและมีสุขภาพที่ดี

 

                     3.การป้องกันเงินฝากและเงินทุนของสมาชิกที่ดีที่สุด คือการไปป้องกันความเสี่ยงทางด้านสินเชื่อ เพราะถ้าสินเชื่อเสียหายมันจะกระทบต่อทุนดำเนินการและเงินฝากในที่สุด

 

                     4.สหกรณ์ออมทรัพย์ คือผู้ปล่อยกู้ลำดับที่สามของผู้ที่ปล่อยเงินกู้ให้แก่ครัวเรือนคิดเป็นจำนวนที่สูงถึง 1.6 ล้านล้านบาท หรือคิดเป็นประมาณ 16% ของหนี้ครัวเรือนไทยในปัจจุบัน

 

                     5.สหกรณ์ออมทรัพย์ เป็นสถาบันการเงินใช่หรือไม่ คำตอบคือใช่ ถ้าเป็นอย่างนั้นแบบแผนบางประการที่เป็นแก่นของการบริหารความเสี่ยงก็ควรถูกนำเอามาถือปฏิบัติใช่หรือไม่

 

                     6.คณะกรรมการเงินกู้ คณะกรรมการดำเนินงานในเวลานี้รู้จักตัวตนของลูกค้า หรือที่เรียกว่า KYC - Know Your Customer มากพอ ลึกพอหรือเปล่า สมาชิกที่มายื่นคำขอกู้นั้น คนที่ตัดสินใจรู้หรือไม่ว่า เขามีหนี้มากแค่ไหน เขามีหนี้กับใครบ้าง เป็นต้น

 

                     7.การจัดการโดยการให้เงินกู้ หากเราไม่รู้ข้อมูลครอบคลุมแล้ว เราจะกำหนดเงื่อนไขเงินกู้เพื่อให้คนกู้สามารถมีเงินกู้คู่กับการออมแบบสมดุลได้อย่างไร

 

                     8.ความกลัวที่ว่า หากใครเห็นข้อมูลที่มีอยู่กับเครดิตบูโร และเราเคยพลาดไป มันจะทำให้เราไม่ได้สินเชื่อใช่หรือไม่ คำตอบคือไม่ใช่ทั้งหมด ถ้าคนขอกู้แสดงให้เห็นศักยภาพของการหารายได้ ความเพียงพอของรายได้ในปัจจุบัน ทั้งที่อดีตเคยค้างชำระหนี้ แต่ต่อมาได้ชำระหนี้ครบถ้วนแล้ว และหากตอบได้ว่าเหตุค้างชำระนั้นเกิดจากอะไร และเรื่องแบบนั้นจะไม่เกิดขึ้นอีก คนในลักษณะนี้ก็สามารถกู้ได้

 

                     9.การมองการณ์ไกลของผู้จัดการและคณะกรรมการของสหกรณ์ออมทรัพย์ครูขอนแก่น จึงเป็นที่มาของการสร้างความพร้อมในการบริหารความเสี่ยงตามแบบสากล การใช้ข้อมูลมาดูแลการตัดสินใจ ไม่ใช่การใช้ความรู้สึกและข้อมูลเชิงพื้นที่อย่างเดียวนั้น มันจะดีกว่าหรือไม่ครับ

 

                     ขอเป็นกำลังใจให้แก่สหกรณ์ออมทรัพย์ครูขอนแก่นที่กล้าหาญในการตัดสินใจเป็นสหกรณ์ต้นแบบของการปรับเปลี่ยน ยอมรับมาตรฐานสากล และก้าวข้ามความกลัวที่ไม่มีอยู่จริงอีกครั้งครับ

 

 

 

 

---------------------

 

(สวัสดีเศรษฐกิจ : 'สหกรณ์ต้นแบบ' ที่ปรับเปลี่ยน และก้าวข้ามความกลัวที่ไม่มีอยู่จริง : โดย...สุรพล โอภาสเสถียร)