หนี้นอกระบบจะแก้ไขด้วยวิธีใดจึงจะเป็นคำตอบ | คมชัดลึก

 

                      ผมมีโอกาสไปบรรยายให้ผู้เข้ารับการอบรมของสถาบันการจัดการด้านการเงินของสถาบันการเงิน ภายใต้สมาคมธนาคารไทย เรื่องบทบาทของเครดิตบูโรกับหนี้ครัวเรือนไทย ในตอนท้ายของการบรรยายได้ตั้งคำถามต่อผู้เข้าอบรมว่า “หนี้นอกระบบของเราในเวลานี้จะแก้ไขด้วยวิธีการใดจึงจะเป็นคำตอบ”

 

                      คุณสมพร ตั้งวงศ์ถาวรกิจ หนึ่งในผู้เข้าอบรมเขียนคำตอบ ซึ่งผมเห็นว่าเป็นภาพสะท้อนที่ดีมาก จึงนำมาเผยแพร่ ดังนี้...หนี้นอกระบบเป็นปัญหาของประชาชนระดับรากหญ้าและมีรายได้น้อย เมื่อต้องการเงินทุนมาใช้ประกอบอาชีพ หรือแก้ปัญหาความเดือดร้อนในยามหาได้ไม่พอจ่าย ซึ่งส่วนใหญ่ไม่สามารถกู้เงินจากสถาบันการเงินได้ เนื่องจากไม่มีเอกสารแสดงที่มาของรายได้ และความแน่นอนของรายได้ ไม่มีหลักประกันเงินกู้ แต่ภายใต้เงื่อนไขและความจำเป็น จึงต้องกู้เงินนอกระบบที่อัตราดอกเบี้ยแพง ทำให้ภาระหนี้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว หากไม่สามารถชำระได้ตามกำหนด

 

                      ปัจจุบันสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) ได้เสนอเครื่องมือเพิ่ม ให้รายย่อยเข้าถึงสินเชื่อโดยไม่มีหลักประกันในรูปของสินเชื่อ “นาโนไฟแนนซ์” ซึ่งกำหนดให้เอกชนเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อ ขณะที่ภาครัฐอาจจะมีบทบาทในการกำกับดูแลให้มีประสิทธิภาพและเป็นธรรม แม้ว่านาโนไฟแนนซ์จะเป็นแนวทางที่ดีก็ตาม หากแต่ว่า สาเหตุของปัญหาที่สำคัญประการหนึ่งคือ การที่ผู้กู้ไม่มีวินัยทางการเงิน และพฤติกรรมการใช้จ่ายเงินอย่างฟุ่มเฟือย

 

                      ส่วนสำคัญที่สุดคือ ผู้กู้จะต้องมีวินัยอย่างมาก เพื่อจะได้ไม่ต้องเข้าวงจรหนี้นอกระบบอีก เพราะหากกู้เงินมาแล้วและนำไปต่อยอดธุรกิจ ก็จะทำให้เกิดรายได้เพิ่มขึ้น แต่หากเป็นหนี้เพื่อกินเพื่อใช้ไปวันๆ แบบที่ไม่มีความจำเป็น แต่มาจากความอยากได้ใคร่มีแบบคนอื่นใคร ก็จะไม่มีเงินเพิ่มขึ้นและไม่สามารถชำระหนี้ได้ อีกอย่างที่เป็นสิ่งสำคัญมากก็คือ ประชาชนคนกู้ยืมเวลานี้ไม่มีความรู้เรื่องด้านการบริหารเงิน การทำรายการรับ-จ่ายอย่างเป็นระบบ

 

                      ดังนั้น จึงคิดว่าองค์กรทั้งภาครัฐและเอกชนควรร่วมมือกันส่งเสริมและสนับสนุนการแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบอย่างจริงจังและยั่งยืน โดยมีรายละเอียดดังนี้

 

                      1.พัฒนาและฟื้นฟูให้ลูกค้ามีศักยภาพในการหารายได้และป้องกันไม่ให้กลับไปเป็นหนี้นอกระบบอีก

 

                      2.มีหน่วยงานสนับสนุนและดำเนินการในด้านการจัดหางานและพัฒนาฝีมือแรงงานที่ทำให้คนมีความสามารถได้จริงๆ

 

                      3.มีการส่งเสริมและสนับสนุนให้ลูกของเกษตรกรเข้ามาเป็นลูกค้าแทนพ่อแม่เนื่องจากสูงอายุ โดยให้ใช้ข้อมูลต่อเนื่องได้

 

                      4.ให้ความรู้ในเรื่องการบริหารเงิน โดยประชาสัมพันธ์และเผยแพร่แบบง่ายๆ ให้เข้าใจชัดเจนและมองเห็นภาพ

 

                      5.ใช้ชุมชนเป็นตัวขับเคลื่อนในการแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ เนื่องจากแต่ละคนในชุมชนเดียวกันจะรู้ถึงปัญหาของแต่ละคนในชุมชน จะทำให้แก้ไขปัญหาร่วมกันได้เป็นอย่างดี

 

                      6.สร้างจิตสำนึกให้มีวินัยทางการเงินที่ดี กระตุ้นให้ชำระหนี้ตามกำหนด หากชำระก่อนกำหนดก็จะให้ส่วนลดดอกเบี้ย หรือมีการปรับระดับชั้นของลูกค้าอยู่ในระดับที่สูงขึ้น โดยให้สิทธิประโยชน์เพิ่มขึ้นตามไปด้วย

 

 

 

 

---------------------

 

(สวัสดีเศรษฐกิจ : หนี้นอกระบบจะแก้ไขด้วยวิธีใดจึงจะเป็นคำตอบ : โดย...สุรพล โอภาสเสถียร)