บัตรเครดิต...คิดผิด คิดใหม่ได้ | คมชัดลึก

 

                                ทุกวันนี้ คงมีน้อยคนที่ไม่มีบัตรเครดิตในกระเป๋าสตางค์ของตัวเองนะครับ แม้บัตรเครดิตจะให้ประโยชน์มากมาย แต่เราก็ยังได้ยินเรื่องราวเกี่ยวกับปัญหาหนี้สินท่วมท้นจากการใช้บัตรเครดิตกันบ่อยๆ ครั้งนี้ผมจึงอยากมาชวนผู้ที่กำลังตัดสินใจจะขอบัตรเป็นครั้งแรก ขอสมัครบัตรเพิ่ม หรือใช้อยู่ คุยเกี่ยวกับเรื่องที่คนมักเข้าใจผิดและอาจทำให้เรามีปัญหาทางการเงินได้ในอนาคตสัก 2 เรื่องดังนี้ครับ

 

                                เรื่องแรก หลายคนมีความคิดว่าการมีบัตรเครดิตเท่ากับการมี “เครดิต” จึงคิดว่ายิ่งมีบัตรหลายใบก็ยิ่งดี แถมบัตรเครดิตก็มักใช้สีและชื่อที่สื่อถึงสิ่งที่มีค่า ไม่ว่าจะเป็น Silver (เงิน) Gold (ทอง) หรือ Platinum (ทองคำขาว) จนหลายคนใช้บัตรเครดิตอวดฐานะว่ามีเครดิตดี แต่ในแง่มุมหนึ่งการมีบัตรเครดิตหลายใบก็อาจทำให้เราเผลอใช้เพลินจนหนี้พอกพูน ส่งผลต่อประวัติทางการเงินและการขอสินเชื่อที่จำเป็นในอนาคตของเรา เช่น การขอสินเชื่อบ้าน ดังนั้น การมีบัตรเครดิตแค่ 1-2 ใบจึงน่าจะเพียงพอแล้วครับ 

 

                                เรื่องที่สอง การใช้บัตรเครดิตตามโปรโมชั่นแบ่งจ่าย 0% ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม เป็นเรื่องที่เราควรทำอย่างมีสติ ครับ บางคนซื้อของด้วยโปรแบบนี้มาซะหลายชิ้น เพราะคิดว่าดีที่ไม่มีดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม แต่อย่าลืมว่าเป็นยอดที่ต้องจ่ายให้ได้ตามที่ตกลงกันไว้ จ่ายไม่ได้เมื่อไหร่ เงื่อนไข 0% ก็ต้องยกเลิกไป เราจึงควรป้องกันปัญหาด้วยการวางแผนล่วงหน้าเกี่ยวกับการใช้จ่ายอยู่เป็นประจำนะครับ และอย่าลืมคำนวณทุกครั้งที่ใช้บัตรเครดิตว่าเมื่อรวมยอดที่ใช้ครั้งนี้ (ไม่ว่าจะอยู่ในโปร 0% หรือไม่) รวมกับภาระหนี้อื่นๆ ที่มีอยู่แล้วมันเกินที่เราจ่ายไหวหรือเกิน 1 ใน 3 ของรายได้ต่อเดือนหรือยัง ถ้าปริ่มๆ หรือเกินไปบ้างก็ควรอดใจซื้อของไว้ก่อน อย่างน้อยควรรอให้พ้นรอบบัญชีนี้ เพื่อช่วยป้องกันปัญหาการมีเงินสดไม่พอใช้จ่ายหลังการชำระค่าบัตรเครดิตในรอบนี้ครับ

 

                                ถ้าอย่างนั้น เรายังควรใช้บัตรเครดิตอยู่รึเปล่า เพื่อตอบคำถามนี้ ผมคิดว่าเราควรสำรวจตนเองว่า “เราเป็นผู้มีวินัยทางการเงินหรือไม่” เช่น ใช้บัตรเครดิตเท่าที่ชำระหนี้ไหวเท่านั้น แล้วจ่ายเต็มจำนวนให้ทันกำหนดชำระเงิน เพราะการปล่อยตัวปล่อยใจให้หลงใหลไปตามกระแสบริโภคนิยม สุดแต่สังคมจะชักพาไปทางไหน เจอของถูกใจเมื่อไหร่ก็หยิบบัตรออกมาใช้เมื่อนั้น หรือการอ้างเหตุผลอื่น เช่น ใช้บัตรเพื่อสะสมแต้ม ผลที่สุดอาจทำให้สถานการณ์พลิกผันจาก “เราใช้บัตร” เป็น “บัตรใช้เรา” ให้ต้องก้มหน้าก้มตาทำงานใช้หนี้ไปอีกนานครับ 

 

                                ตัวอย่างเช่น ถ้าใช้บัตรซื้อของ 75,000 บาท โดยไม่ซื้ออะไรเพิ่มอีกเลย แต่จ่ายแค่ยอดคงค้างขั้นต่ำ 10% ไปเรื่อยๆ ก็อาจทำให้เราต้องจ่ายคืนหนี้นานเกือบ 4 ปีกว่าหนี้ก้อนนี้จะหมด ดังนั้น หากเรามั่นใจว่าเราเป็นคนที่มีวินัยทางการเงิน การใช้บัตรเครดิตก็ไม่น่าจะสร้างปัญหาอะไรให้แก่เราครับ แต่ถ้าเรามีหนี้บัตรเครดิตค้างอยู่ ก็ควรหาทางใช้ให้เสร็จสิ้นโดยเร็วที่สุด และสุดท้ายนี้ ถ้ารู้สึกว่าวงเงินที่ได้รับสูงเกินไป เกรงว่าจะอดใจไม่ไหวจนสักวันหนึ่งอาจไปถึงวันที่ใช้เต็มวงเงิน เราก็สามารถติดต่อผู้ออกบัตรเพื่อขอลดวงเงินได้นะครับ

 

 

 

 

 

----------------------------

 

(เพื่อนแท้การเงิน : บัตรเครดิต...คิดผิด คิดใหม่ได้ : โดย...ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธปท. www.1213.or.th โทร.1213)