สวัสดีเศรษฐกิจ : ปรับกติกาเครดิตบูโร | คมชัดลึก

 

                               เมื่อต้นเดือนกันยายน 2557 ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ออกข่าว ระบุเรื่อง การปรับปรุงหลักเกณฑ์การส่งข้อมูลลูกหนี้ค้างชำระให้เครดิตบูโร สาระสำคัญโดยสรุปที่ผมขอถือโอกาสให้ข้อมูลเพิ่มเติมในแบบภาษาบ้านๆ ดังนี้ครับ

 

                               1. คณะกรรมการคุ้มครองข้อมูลเครดิต (กคค.) ที่เป็นคนออกประกาศปรับปรุงหลักเกณฑ์นี้ เป็นคณะกรรมการตามกฎหมาย มีหน้าที่กำกับดูแลสถาบันการเงินสมาชิกเครดิตบูโร และตัวของเครดิตบูโร รวมทั้งดูแลสิทธิของเจ้าของข้อมูล ซึ่งก็คือ เราๆ ท่านๆ ที่เป็นลูกหนี้สินเชื่อเงินกู้ / บัตรเครดิต / สินเชื่อบ้าน / สินเชื่อรถยนต์-จักรยานยนต์ / สินเชื่อส่วนบุคล บัตรกดเงินสด สินเชื่อ 0% และสินเชื่ออื่นๆ อีกมากมาย 

 

                               ท่านผู้อ่านต้องเข้าใจนะครับว่า คณะกรรมการคุ้มครองข้อมูลเครดิต (กคค.) ไม่ใช่คณะกรรมการบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือก็คือ คณะกรรมการที่ออกระเบียบที่มีชื่อย่อว่า กคค.นี้ ไม่ใช่คณะกรรมการเครดิตบูโรนะครับ อย่าเข้าใจผิด ตัวของเครดิตบูโร ไม่มีอำนาจไปออกประกาศกำหนดอะไรทั้งสิ้น เครดิตบูโรเป็นผู้ปฏิบัติตามที่ประกาศของ กคค. ออกมาให้ดำเนินการ ถ้าเครดิตบูโรไม่ทำก็จะมีโทษในทางกฎหมาย 

 

                               2.ระเบียบที่ปรับปรุงออกมาใหม่คือ กคค. มีมติเห็นชอบให้ปรับปรุงหลักเกณฑ์ระยะเวลาการส่งข้อมูลของสมาชิกเครดิตบูโร (สมาชิกในที่นี่ก็คือ ธนาคารและสถาบันการเงินต่างๆ กว่า 80แห่งในเวลานี้) โดย กคค.กำหนดให้สมาชิกเครดิตบูโร ส่งข้อมูลลูกหนี้ค้างชำระหนี้เกิน 90 วัน (ลูกหนี้ NPL ที่ภาษาชาวบ้านเรียกว่าหนี้เสียนั่นเอง) เป็นระยะเวลา 5 ปี อธิบายง่ายๆ ให้เข้าใจคือ 

 

                               สมาชิกเครดิตบูโรที่มีบัญชีหนี้เสีย (ค้างเกิน 90 วัน) ของลูกหนี้รายใดรายหนึ่งนั้นให้ส่งประวัติลูกหนี้ที่ค้างชำระดังกล่าวซึ่งยังไม่มีการชำระหนี้เข้ามาให้เครดิตบูโรทุกเดือนต่อเนื่องไปเป็นระยะเวลา 60 เดือนหรือ 5 ปี 

 

                               ส่งข้อมูลมาว่า ในเดือนนั้นๆ มีการค้างชำระตามความเป็นจริง

 

                               ให้ เครดิตบูโรแสดงข้อมูลลูกหนี้บัญชีที่เป็นหนี้เสียนี้ต่อไปอีก 3 ปีหรือ 36 เดือน

 

                               ดังนั้น เมื่อรวมระยะเวลาที่ข้อมูลของลูกหนี้ที่ค้างชำระดังกล่าวจะปรากฏในฐานข้อมูลของเครดิตบูโร รวมระยะเวลาทั้งสิ้น 8 ปีแล้ว จากนั้นประวัติในบัญชีที่เป็นหนี้เสียของลูกหนี้รายดังกล่าวจะถูกลบออกจากระบบฐานข้อมูลของเครดิตบูโร

 

                               ณ ขณะใดขณะหนึ่งที่ยังไม่มีการลบข้อมูลออกไป เวลาธนาคารหรือสถาบันการเงินเข้ามาดูข้อมูลก็จะเห็นข้อมูลย้อนหลังจากจุดของปัจจุบันไม่เกิน 36 เดือน หรือก็คือที่เราเรียกว่า 3 ปีย้อนหลัง

 

                               อย่าเข้าใจผิดเรื่อง กฎกติกาการนำส่งข้อมูลเข้าฐาน กับการแสดงข้อมูลในรายงานเครดิตบูโรนะครับ มันเป็นละท่อน คนละตอนกัน

 

                               3.เรื่องของการลบข้อมูลออกจากระบบก็เป็นเรื่องของข้อมูล เรื่องใครเป็นหนี้ใครก็ต้องไปว่ากันตามกฎหมาย ท่านที่เป็นเจ้าของบัญชีหนี้เสีย และหรือยังไม่ได้ชำระหนี้นั้น จะไปคิดเอาเองว่า ประกาศนี้เท่ากับยกหนี้ให้ไม่ได้นะครับ เรื่องนี้จะไป "มโน" เอาเองไม่ได้ครับ แต่การปรับปรุงให้ทำแบบนี้จะช่วยให้ลูกหนี้ที่เป็นเจ้าของบัญชีหนี้เสีย และหรือยังไม่ได้ชำระหนี้นั้น หลังจากปีที่ 8 น่าจะสามารถเข้าถึงระบบการเงินได้บ้าง 

 

 

 

 

 

 

------------------------------

 

(สวัสดีเศรษฐกิจ : ปรับกติกาเครดิตบูโร : โดย...สุรพล โอภาสเสถียร)