แตะเบรก | คมชัดลึก

 

                        ถ้าติดตาม “ข่าว” ในรอบหนึ่งสัปดาห์ที่ผ่านมาอย่างใกล้ชิด อาจตกอยู่ในภาวะ “หัวหมุน” แบบไม่รู้ทิศเหนือไม่รู้ทิศใต้ เพราะเมืองไทยกลายเป็นศูนย์กลางของข่าวใหญ่แบบ “เยอะไปหมด” ทั้งเหตุการณ์ทางการเมืองและประเด็นทางเศรษฐกิจที่ต่อเนื่องมาจากโครงการรับจำนำข้าว จาก “เหตุ” ทั้งหมด กำลังหลอมรวมก่อให้เกิด “ผล” 

 

                        เป็น “ผล” ที่กระทบกับภาพรวมเศรษฐกิจ จาก “ดีเลย์ เอฟเฟกท์” ที่เกิดจากความไม่มั่นใจของผู้คน ส่งผลให้เกิดการชะลอการใช้จ่าย เปลี่ยนพฤติกรรมการกิน-ใช้

 

                        ภาพสะท้อนแรก ถูกสะท้อนผ่าน “ดัชนีความเชื่อมั่นของผู้บริโภค” เดือนมกราคม 2557 ที่จัดทำโดยศูนย์พยากรณ์เศรษฐกิจและธุรกิจ มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย ซึ่งปรับตัวลดลงทุกรายการต่อเนื่องเป็นเดือนที่ 10 และต่ำที่สุดในรอบ 26 เดือน นับตั้งแต่เดือนธันวาคม 2554

 

                        แยกแยะเป็นดัชนีความเชื่อมั่นผู้บริโภคเกี่ยวกับเศรษฐกิจโดยรวม ซึ่งอยู่ที่ 61.4 ลดลงจากเดือนธันวาคม 2556 ซึ่งอยู่ที่ 63.2 ต่ำที่สุดในรอบ 26 เดือน ดัชนีความเชื่อมั่นผู้บริโภคเกี่ยวกับเศรษฐกิจปัจจุบันปรับตัวลดลงอยู่ที่ 53.8 ลดลงจากเดือนก่อนหน้าซึ่งอยู่ที่ 55.4 ต่ำสุดในรอบ 23 เดือน นับตั้งแต่เดือนมีนาคม 2555 ส่วนดัชนีความเชื่อมั่นผู้บริโภคเกี่ยวกับเศรษฐกิจ 6 เดือนข้างหน้าอยู่ที่ระดับ 69.0 ลดลงจากเดือนธันวาคมซึ่งอยู่ที่ 71.1 ถือเป็นระดับต่ำสุดในรอบ 55 เดือน นับตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2552

 

                        ส่วนดัชนีความเชื่อมั่นผู้บริโภคเกี่ยวกับโอกาสหางานทำ เดือนมกราคม 2557 อยู่ที่ระดับ 65.1 ลดลงจากเดือนธันวาคมซึ่งอยู่ที่ 66.7 ลดลงต่อเนื่องเป็นเดือนที่ 10 ต่ำสุดในรอบ 25 เดือนนับตั้งแต่เดือนมกราคม 2555 เช่นเดียวกับดัชนีความเชื่อมั่นผู้บริโภคเกี่ยวกับโอกาสในการหางานทำในปัจจุบัน ที่ลดลงจาก 59.5 มาอยู่ที่ระดับ 58.2 ต่ำสุดในรอบ 20 เดือน และดัชนีความเชื่อมั่นผู้บริโภคเกี่ยวกับโอกาสในการหางานทำใน 6 เดือนข้างหน้า อยู่ที่ระดับ 72.0 ลดลงจากเดือนก่อนหน้า ซึ่งอยู่ที่ 73.9 ต่ำสุดในรอบ 45 เดือน นับตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2553

 

                        ความเชื่อมั่นของผู้บริโภค ไม่ว่าจะในปัจจุบันหรือในอีก 6 เดือนข้างหน้า ล้วนมืดมน

 

                        ภาพสะท้อนถัดมา สะท้อนผ่าน “ตัวเลขการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต” ของธนาคารแห่งประเทศไทย เป็นตัวเลขเดือนธันวาคม 2546 ที่มียอดใช้จ่ายผ่านบัตรรวม 1.51 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 6,396 ล้านบาท คิดเป็น 4.41% ขณะที่การเบิกเงินสดล่วงหน้าผ่านบัตรอยู่ที่ 1.62 หมื่นล้านบาท เพิ่มขึ้นจากระยะเวลาเดียวกันของปีก่อน 423 ล้านบาท หรือ 2.69%

 

                        แต่ที่น่าสนใจกว่านั้น อยู่ที่ตัวเลข “หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้” หรือเอ็นพีแอล ที่เพิ่มขึ้น จากสินเชื่อบัตรเครดิต ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2556 ทั้งระบบซึ่งอยู่ที่ 2.9 แสนล้านบาท พบว่า มีเอ็นพีแอลเพิ่มขึ้น 1,583 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้น 31.34% ซึ่งเป็นตัวเลขที่ “น่ากังวล” เช่นเดียวกับยอดสินเชื่อส่วนบุคคลในช่วงเวลาเดียวกัน ซึ่งอยู่ที่ 2.99 แสนล้านบาท ก็มีเอ็นพีแอลอยู่ที่ 1.09 หมื่นล้านบาท เพิ่มขึ้น 3,255 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นถึง 42.47% เมื่อเทียบกับระยะเดียวกันปีก่อนซึ่งอยู่ที่ 7,665 ล้านบาท

 

                        ภาพสะท้อนสุดท้าย สะท้อนผ่าน “ความเห็นของผู้บริหารธนาคารพาณิชย์” อย่างน้อย 2 แห่ง เกี่ยวกับการ “ใช้จ่าย” บัตรเครดิตของลูกค้า และการ “กลั่นกรองลูกค้า” ที่เข้มข้นขึ้นของธนาคารพาณิชย์ผู้ออกบัตร

 

                        “ชาติชาย พยุหนาวีชัย” รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ข้อมูลการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตในช่วง 3 สัปดาห์แรกของปี 2557 (ระหว่าง 1-22 มกราคม 2557) พบว่า ยอดการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตของธนาคารกสิกรไทยมีอัตราการเติบโต 19% ลดลงเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2556 ที่เติบโตถึง 30% ในขณะที่ตลาดรวมโตเพียง 13% ซึ่งถือว่า ต่ำกว่าที่คาดการณ์ไว้ ขณะที่ยอดการถอนเงินสดล่วงหน้าอยู่ที่ 1,590 ล้านบาท จากช่วงเดียวกันของปี 2556 ที่มียอดการถอนเงิน 1,380 ล้านบาท ซึ่งเป็นสัญญาณว่า ลูกค้ามีความต้องการกดใช้เงินสดมากขึ้น จากภาวะหนี้ครัวเรือนและการชะลอการใช้จ่ายในปีที่ผ่านมา

 

                        ขณะที่ “อารยา ภู่พานิช” ผู้ช่วยผู้จัดการใหญ่อาวุโส สายธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคล ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) ยอมรับว่า ธนาคารได้ปรับลดเป้ายอดบัตรเครดิตใหม่ในปีนี้ลงเหลือเติบโต 10% จากเป้าหมายเดิมที่ 16-17% โดยธนาคารใช้ความ “ระมัดระวัง” มากขึ้น ในการปล่อยสินเชื่อ เนื่องจากมองว่าเศรษฐกิจที่ชะลอตัว จะส่งผลให้หนี้เสียอาจจะเพิ่มมากขึ้น

 

                        ส่วนยอดการใช้จ่ายผ่านบัตร ในส่วนของลูกค้าธนาคารไทยพาณิชย์นั้น การใช้จ่ายที่ลดลงจะเกิดขึ้นกับลูกค้าที่มีรายได้ต่ำกว่า 50,000 บาทลงมา ขณะที่ลูกค้าที่มีรายได้ 100,000 บาทขึ้นไปยังใช้จ่ายปกติ

 

                        ภาพสะท้อนเหล่านี้ล้วน “ชี้” ไปในทิศทางเดียวกันถึงความสุ่มเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นในอนาคต ความเชื่อมั่นที่ลดลง ส่งผ่านถึงการใช้จ่ายที่ชะลอตัว กระตุกการทำมาหากินให้ฝืดเคือง กระทบภาคการผลิตและบริการ กระเทือนรายได้ครัวเรือน และส่งกลับมาบั่นทอนความสามารถในการชำระหนี้ วงจรเหล่านี้ไม่ใช่ไม่เคยเกิด แต่เกิดขึ้นซ้ำแล้วซ้ำอีก ที่น่ากังวลมากกว่า คือ การเกิดขึ้นซ้ำๆ กับคนกลุ่มเดิมๆ เป็นกลุ่มคนผู้มีรายได้น้อย แต่ภาระหนี้มาก

 

                        ใครเป็นหนี้แล้ว ต้องเตรียมทางหนีทีไล่ เพราะไม่มีอะไรเป็นทุกข์บีบคั้นทางการเงินเท่ากับการเป็นหนี้แล้วไม่มีความสามารถในการใช้คืนอีกแล้ว ขณะที่ใครคิดจะเป็นหนี้ หรือก่อหนี้เพิ่ม นาทีนี้ไม่มีอะไรดีกว่าชะลอความเร็วและ “แตะเบรก”

 

                        ย้อนกลับไปที่ข้อมูลที่น่าสนใจจากศูนย์พยากรณ์เศรษฐกิจและธุรกิจ มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย เป็นข้อมูลที่น่าเจ็บปวดกว่าดัชนีความเชื่อมั่นทางเศรษฐกิจที่ทรุดตัวลง เพราะที่มากกว่านั้น คือ “ดัชนีความสุขในการดำรงชีวิต” เดือนมกราคม 2557 ที่ต่ำที่สุดในรอบ 93 เดือน นับตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2549

 

                        “ความสุข” เป็นของหายากขึ้นทุกทีจริงๆ !

 

 

 

 

..........................

 

(แตะเบรก : คอลัมน์วันอาทิตย์คิดเรื่องเงิน : โดย...ขวัญชนก วุฒิกุล [email protected])