มองธุรกิจธนาคารในปี2557 | คมชัดลึก

 

                         ผู้เขียนคงต้องขอเริ่มด้วยข้อความสรุปว่า "ปี 2557 ธุรกิจธนาคารพาณิชย์จะขยายตัวช้า และสินเชื่อคงจะโตไม่เกิน 10% และไม่ต้องตกอกตกใจว่าถดถอยแต่ต้องถือว่าธนาคารพาณิชย์ได้กลับเข้าสู่ภาวะปกติแล้ว" นี่เป็นเสียงสะท้อนจากรอบด้านทั้งธนาคารแห่งประเทศไทยและนายธนาคารชั้นนำในไทย

                         1. ปัจจัยเสี่ยงที่แวดล้อมอยู่ทั้งจากภายในและภายนอกประเทศ ไม่ว่าจะเป็นความวุ่นวายทางการเมืองที่ไม่จบกันเสียที การบริโภคที่ขาดความเชื่อมั่นและถดถอยลงไป ตามด้วยปัญหาหนี้ครัวเรือนที่ยังสูงอยู่ แม้ว่าหลายฝ่ายจะระบุว่าเศรษฐกิจโลกเริ่มเห็นแสงสว่างปลายอุโมงค์แล้ว แต่ยังต้องติดตามการฟื้นตัวในปีนี้อีก

                         2. ต้นปี 2555 โดยเฉพาะหลังน้ำท่วมใหญ่ ทำให้ผู้บริโภคจำเป็นต้องซ่อมแซมบ้านเรือนที่อยู่อาศัย ผู้ประกอบการต้องลงทุนเพิ่มเพื่อการซ่อมสร้าง ต่อด้วยปี 2556 สินเชื่อเติบโตสูงมาก เพราะเหตุว่ารัฐบาลยังออกมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจผ่านโครงการรถคันแรก บ้านหลังแรก ส่งผลตามมาคือการเร่งตัวขึ้นของหนี้ครัวเรือนมาอยู่ในระดับ 80% ของจีดีพี และท้ายสุดก็ทำให้ธนาคารเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อมากขึ้น จึงไม่ต้องแปลกใจนะครับถ้าปีนี้สินเชื่อโตได้ 10% หรือต่ำกว่า เรียกว่ากลับมาสู่ฐานะและความเป็นจริงแล้ว

                         3. สินเชื่อรายใหญ่ คงไประดมทุนผ่านตลาดทุน ตลาดตราสารหนี้ ตลาดการเงินระหว่างประเทศ จะทำได้มากน้อยแค่ไหนกัน แต่ที่กำลังกังวลในปัจจุบันนี้คือ เงินทุนไหลออก ดอกเบี้ยกำลังจะขึ้นหรือไม่ตามสภาพคล่อง ปัญหาภายในประเทศจะทำให้การจัดอันดับแย่ลงหรือไม่ ต้นทุนทางการเงินในการออกตราสารจะแพงขึ้นหรือไม่

                         4. สินเชื่อรายกลางหรือ SME การเติบโตจะอิงกับภาวะเศรษฐกิจทั้งภายในและภายนอกประเทศ โดยเฉพาะการส่งออก การท่องเที่ยวก็มีบางส่วน การที่ต้องเจอกับเรื่องค่าแรง บาทแข็ง ต่อมาก็ผันผวน ตอนนี้ก็อ่อนลงมาอีก กระแสเงินสดที่หล่อเลี้ยงก็ไม่แน่นอน ภาพค่อนข้างชัดว่าจะชะลอตัวลง ไม่โตแบบที่ผ่านๆ มาแน่นอน

                         5. สินเชื่ออุปโภคบริโภคหรือสินเชื่อรายย่อย น่าจะปรับลดลงมากที่สุด เนื่องจากประเด็นหนี้สินภาคครัวเรือนที่เร่งตัวสูง ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอกู้ลดลงมามาก

                         6. แรงกดดันใน 3 ด้านที่มีต่อธุรกิจธนาคาร คือ เรื่องแรก หนี้ครัวเรือนเร่งตัวสูง กระทบต่อการจับจ่ายใช้สอยของประชาชน และทำให้การกู้ยืมต้องระมัดระวังเข้มงวดมากขึ้นยอดสินเชื่อจะไม่ขยับมาก เรื่องที่สอง สถานการณ์ทางการเมือง หากยืดเยื้อยาวนานนับเดือนแบบจบไม่ลง ปิดบัญชีไม่ได้จะกระทบต่อการลงทุนแน่นอน ประเด็นสุดท้าย ความสามารถในการปรับตัวของภาคเอกชนต่อปัญหาที่รุมเร้าเข้ามาทั้งส่วนของธุรกิจและส่วนที่เป็นปัญหาเชิงระบบที่ทุกคนจะต้องถูกกระทบ

                         "ถ้าเศรษฐกิจโลกไม่ฟื้นตัวไปตามที่คาดจะกลายเป็นความเสี่ยงต่อการขยายตัวของเศรษฐกิจไทย ซึ่งตอนนี้สถานการณ์โดยรวมก็ดีขึ้น ที่ยังเหลืออยู่ก็คือความไม่ปกติความไม่มั่นคงและความล้มเหลวของการเมืองไทย"

                         โจทย์หินในปี 2557 ของธุรกิจธนาคารพาณิชย์มีอยู่ไม่น้อย ท่านผู้อ่านคงต้องติดตามอย่างใกล้ชิดต่อไปครับว่าใครจะเกิดใครจะดับ ใครจะรุ่งใครจะร่วง

 

 

-----------------------

(สวัสดีเศรษฐกิจ : มองธุรกิจธนาคารในปี 2557 : โดย...สุรพล โอภาสเสถียร)