ภาษีก็อยากลด กำไรก็อยากได้ (2)
ภาษีก็อยากลด กำไรก็อยากได้ (2) : คอลัมน์วันอาทิตย์คิดเรื่องเงิน : โดย...ขวัญชนก วุฒิกุล [email protected]
ไหนๆ สัปดาห์ที่แล้วก็ไล่เรียงกองทุนประหยัดภาษี ที่เป็นกองทุนหุ้นระยะยาว (แอลทีเอฟ) ไปแล้ว สัปดาห์นี้จึงขอนำเสนอ 10 อันดับกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (อาร์เอ็มเอฟ) สำหรับคนที่สนใจจะลงทุนยาวๆ เพราะอย่างที่บอกไว้ในตอนที่แล้วว่า กองทุนอาร์เอ็มเอฟนั้น นับเป็นกองทุนที่สร้างวินัยการลงทุนอย่างแท้จริง เนื่องจากผู้ลงทุนสามารถใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีได้ และได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนเช่นกัน เพียงแต่เงื่อนไขการลงทุนมีเรื่องของอายุผู้ลงทุนเข้ามาเกี่ยวข้อง เพราะผู้ลงทุนจะขายคืนกองทุนได้ก็ต่อเมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์
ขณะเดียวกัน กองทุนอาร์เอ็มเอฟยังหลากหลายกว่ากองทุนแอลทีเอฟ ที่เน้นการลงทุนในหุ้น เพราะอาร์เอ็มเอฟเปิดกว้างให้ลงทุนในสินทรัพย์ที่ไม่ได้จำกัดเฉพาะหุ้นเท่านั้น ลองดูกันว่า 10 อันดับกองทุนอาร์เอ็มเอฟนั้น มีกองทุนไหน ลงทุนในสินทรัพย์ใด และผลตอบแทนตั้งแต่ต้นปีจนถึงวันที่ 17 ธันวาคม 2556 นั้น เป็นอย่างไรกันบ้าง
1.กองทุนเปิดเค โกลบอล แอลโลเคชั่นเพื่อการเลี้ยงชีพ ของ บลจ.กสิกรไทย ผลตอบแทน 12.53%
เป็นกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนหลักในต่างประเทศ คือ กองทุนบีจีเอฟ โกลบอล แอลโลเคชั่น ซึ่งลงทุนส่วนใหญ่ในหุ้น และตราสารหนี้ ทั้งภาครัฐและเอกชนทั่วโลก โดยไม่จำกัดสัดส่วนการลงทุนและสามารถยืดหยุ่นได้ตามสภาวะตลาด พร้อมนโยบายป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนไม่น้อยกว่า 75% ของมูลค่าเงินลงทุนในต่างประเทศ
จุดเด่นของกองทุนอยู่ที่การมีพอร์ตการลงทุนแบบผสม ซึ่งจัดสรรการลงทุนแบบจุดเดียวเบ็ดเสร็จ มีการกระจายการลงทุนไปในหุ้นและตราสารหนี้ในภูมิภาคต่างๆ ทั่วโลกกว่า 700 หลักทรัพย์ในหลากหลายประเภทและหมวดธุรกิจ พร้อมการปรับสัดส่วนการลงทุนอย่างเหมาะสมในแต่ละสภาวะตลาด จึงถือเป็นการจัดสรรเงินลงทุนเพื่อโอกาสรับผลตอบแทนที่น่าสนใจพร้อมทั้งลดความผันผวนจากการลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่แตกต่างกันได้เป็นอย่างดี
2. กองทุนเปิดธนชาต โลว์ เบต้า เพื่อการเลี้ยงชีพ ของบลจ.ธนชาต ผลตอบแทน 12.44%
กองทุนจะลงทุนในตราสารแห่งทุน ที่เป็นหลักทรัพย์ที่มีการเคลื่อนไหวของราคาเมื่อเทียบกับดัชนีตลาดหลักทรัพย์ (SET Index) ค่อนข้างต่ำ โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 80% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุน
อธิบายเพิ่มเติมสำหรับ “โลว์ เบต้า” ว่า เป็นหุ้นที่มีแรงเหวี่ยงต่ำเมื่อเทียบกับการเคลื่อนไหวของดัชนีราคาหุ้น หากว่าดัชนีราคาหุ้นสูงขึ้น ราคาของหุ้นโลว์ เบต้า จะขยับขึ้น แต่ไม่เท่ากับการปรับตัวสูงขึ้นของดัชนี ขณะเดียวกัน หากว่าดัชนีราคาหุ้นปรับตัวลดลง ราคาหุ้นโลว์ เบต้า ก็อาจจะปรับลดลง แต่ไม่เท่ากับการลดลงของดัชนี
3.กองทุนเปิด กรุงศรีเฟล็กซิเบิ้ล 2 เพื่อการเลี้ยงชีพ ของ บลจ.กรุงศรี ผลตอบแทน 11.22%
กองทุนเน้นลงทุนในหลักทรัพย์หรือทรัพย์สิน ซึ่งเป็นตราสารแห่งหนี้และหรือเงินฝากทั้ง ตราสารแห่งหนี้และหรือเงินฝากระยะสั้น เพื่อสภาพคล่อง และตราสารแห่งหนี้และหรือเงินฝากระยะยาวเพื่อการลงทุน โดยการลงทุนในตราสารแห่งหนี้จะให้ความสำคัญในตราสารที่มีความมั่นคง และให้ผลตอบแทนที่ดีตามกฎเกณฑ์ของสำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต.
4.กองทุนเปิด กรุงศรีทวีทรัพย์เพื่อการเลี้ยงชีพ ของ บลจ.กรุงศรี ผลตอบแทน 9.58%
กองทุนมีนโยบายลงทุนในเงินฝาก ตราสารแห่งหนี้ ตราสารกึ่งหนี้กึ่งทุน และตราสารแห่งทุน หรือทรัพย์สินอื่นหรือการหาดอกผลโดยวิธีอื่นตามที่สำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. กำหนดหรือให้ความเห็นชอบให้ลงทุนได้ โดยนำเงินลงทุนส่วนใหญ่ไปลงทุนในหุ้นสามัญของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย โดยเน้นลงทุนในหุ้นของบริษัทที่มีแนวโน้มการเติบโตทางธุรกิจสูงหรือมีปัจจัยพื้นฐานดี
5.กองทุนเปิดธนชาต มิกซ์ ฟันด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ ของ บลจ.ธนชาต ผลตอบแทน 9.29%
กองทุนมีนโยบายลงทุนแบบผสม (Mixed Fund) ระหว่างตราสารหนี้และตราสารทุน โดยกองทุนจะลงทุนในตราสารแห่งหนี้ เงินฝาก ตราสารกึ่งหนี้กึ่งทุน ตราสารแห่งทุน รวมถึงหลักทรัพย์หรือสินทรัพย์อื่นหรือการหาดอกผลโดยวิธีอื่น ทั้งนี้ สัดส่วนการลงทุนจะขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของบริษัทจัดการตามความเหมาะสมกับสภาวการณ์ในแต่ละขณะ โดยกองทุนจะลงทุนในตราสารทุนหรือตราสารหนี้หรือตราสารกึ่งหนี้กึ่งทุนที่มีความมั่นคงและมีพื้นฐานดี โดยเน้นความมั่นคงของผู้ออกตราสารเป็นหลัก
6.กองทุนเปิดกรุงศรี อิควิตี้ เพื่อการเลี้ยงชีพ ของบลจ.กรุงศรี ผลตอบแทน 7.90%
กองทุนจะนำเงินลงทุนส่วนใหญ่ ไปลงทุนในหุ้นสามัญของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย โดยเน้นลงทุนในหุ้นของบริษัทที่มีแนวโน้มการเติบโตทางธุรกิจสูงหรือมีปัจจัยพื้นฐานดี
7.กองทุนเปิดกรุงไทย ซีเล็คทีฟ อิควิตี้ เพื่อการเลี้ยงชีพ ของ บลจ.กรุงไทย ผลตอบแทน 6.28%
ลงทุนในหุ้นทั้งที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ และไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ เช่น ตลาดหลักทรัพย์เอ็ม เอ ไอ โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 65% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม ซึ่งผู้จัดการกองทุนจะปรับสัดส่วนการลงทุนให้เหมาะสมกับสภาวการณ์ในแต่ละขณะ
8.กองทุนเปิดฟินันซ่า รีไทร์เมนท์ โซลูชั่น เพื่อการเลี้ยงชีพ ของบลจ.ฟินันซ่า ผลตอบแทน 5.67%
กองทุนเปิดฟินันซ่า รีไทร์เมนท์ โซลูชั่น เพื่อการเลี้ยงชีพ มีนโยบายที่จะลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งตราสารหนี้ ตราสารทุน ตราสารกึ่งหนี้กึ่งทุน หน่วยลงทุนหรือตราสารของกองทุนรวมในประเทศ อาทิ กองทุนรวมทองคำ กองทุนรวมสินค้าโภคภัณฑ์ และกองทุนอีทีเอฟที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ตลอดจนยังอาจลงทุนในหน่วยลงทุนหรือตราสารของกองทุนรวมต่างประเทศ หน่วยลงทุนหรือตราสารของกองทุนอสังหาริมทรัพย์ รวมถึงเงินฝากหรือตราสารที่เทียบเท่าเงินสด ใบสำคัญแสดงสิทธิอนุพันธ์ ตลอดจนหลักทรัพย์หรือทรัพย์สินอื่นหรือการหาดอกผลโดยวิธีอื่นอย่างใดอย่างหนึ่งหรือหลายอย่าง
9.กองทุนเปิด หุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ ของ บลจ.ยูโอบี ผลตอบแทน 5.06%
เป็นกองทุนที่มีนโยบายที่จะเน้นการลงทุนในตราสารแห่งทุนของบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 65% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุน
นอกจากนี้ กองทุนอาจลงทุนในหลักทรัพย์ หรือทรัพย์สินอื่น
10.กองทุนเปิดภัทร หุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ ของ บลจ.ภัทร ผลตอบแทน 4.11%
ลงทุนในตราสารทุนโดยเฉลี่ยรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 65% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม โดยเน้นลงทุนในหุ้นสามัญของบริษัทที่จดทะเบียน หรืออยู่ระหว่างดำเนินการขอจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ ที่มีปัจจัยพื้นฐานและผลประกอบการดี มีแนวโน้มการเติบโตทางธุรกิจสูง และมีความมั่นคงทางการเงิน
ได้ข้อมูลครบถ้วนทั้งแอลทีเอฟและอาร์เอ็มเอฟแล้ว ที่เหลือก็เป็นเรื่องของการเลือกลงทุน ซึ่งสำหรับปีนี้ เวลาสำหรับประหยัดภาษีเหลืออีก 6 วันเท่านั้น
......................
(ภาษีก็อยากลด กำไรก็อยากได้ (2) : คอลัมน์วันอาทิตย์คิดเรื่องเงิน : โดย...ขวัญชนก วุฒิกุล [email protected])