วันอาทิตย์คิดเรื่องเงิน : 'แม่' | คมชัดลึก

 

                            คนที่รู้จักกันหลายคนมักจะพูดเสมอว่า “เธอนี่เป็นคนมีวินัยจริงๆ” เพราะทุกวันนี้ รูปแบบการใช้ชีวิตตลอด 24 ชั่วโมง ทั้ง 7 วันในหนึ่งสัปดาห์ ถูกจัดสรรไว้อย่างลงตัว ทั้งเวลาทำงาน ทำงานดูแลครอบครัว เวลาพักผ่อนส่วนตัวกับเพื่อนฝูง รวมถึงเวลาออกกำลังกาย ที่ทำได้ครบหมดแบบไม่ขาดตกบกพร่อง

                            หรือกระทั่งการจัดสรรและบริหารการเงินส่วนตัว ก็ทำอย่างคนมี “วินัย” ด้วยการ “ออมก่อน” เหลือแล้วค่อย “ใช้” ไม่ใช่ “ใช้ก่อน” แล้ว “เหลือ” จึงค่อยออม รายได้ในแต่ละเดือนจะถูกจัดสรรตั้งแต่วันแรกที่ได้รับ ส่วนที่เป็นค่าใช้จ่ายประจำ ส่วนที่เป็นเงินออม ส่วนที่เป็นเงินลงทุนผ่านกองทุน ทั้งกองทุนเปิดและกองทุนที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี

                            ยิ่งคิดก็ยิ่งรู้สึกว่า เราโชคดีที่ชีวิตลงตัว ทั้งการจัดสรรเวลาในชีวิตส่วนตัวและการจัดสรรเรื่องเงินๆ ทองๆ แต่ในความปีติว่า ตัวเองโชคดี ก็ยังรู้สึกว่า เหมือนมีอะไรขาดๆ หรือมีอะไรบางอย่างที่หลงลืมไป นึกค้นหาคำตอบอยู่นาน จนนึกได้ว่า “เวลา” ทั้งหมดที่มี หรือ “เวลา” ทั้งหมดที่จัดสรรให้แก่ตัวเอง งาน เพื่อนฝูง สังคมและคนแวดล้อมนั้น แทบไม่มีเหลือไปถึง “แม่” และแม้จะมีเวลาเหลือไปถึง แต่ถ้าเทียบกับเวลาทั้งหมดในชีวิตแล้ว ก็ต้องยอมรับกับตัวเองว่า “น้อยเกินไป”

                            ระหว่างที่คิด สายตาก็มองเลยไปที่แผ่นกระดาษที่วางอยู่บนโต๊ะทำงาน กระดาษแผ่นนั้นเป็นเอกสารเสนอขายกองทุนของ บลจ.บัวหลวง ที่ปรากฏภาพของหญิงวัยเกษียณเดินออกกำลังกายด้วยใบหน้าเปี่ยมยิ้ม และมีข้อความสั้นๆ เขียนกำกับว่า “ความสุข เกิดจาก..มีเงินเพียงพอ ได้ทำสิ่งที่ชอบ และมีคนรักอยู่ใกล้ๆ” ถึงแม้ความสุขของคนเราไม่เท่ากัน แต่ก็ปฏิเสธไม่ได้ว่า ทั้งสามสิ่งเป็นมาตรฐานของความสุข การมีเงินเพียงพอ ได้ทำในสิ่งตัวเองชอบ และไม่โดดเดี่ยวถูกทอดทิ้งอย่างขาดแคลนคนรัก

                            “เรา” ในวันนี้ก็ไม่ต่างจาก “แม่” ในวันหน้า สองสิ่งแรกในสามสิ่งเป็นสิ่งที่เราเสาะแสวงหาและสั่งสมได้เองตั้งแต่วันนี้ก่อนเดินหน้าเข้าสู่วัยเกษียณ แต่สิ่งสุดท้าย คือ การมีคนรักอยู่ใกล้ๆ เป็นอะไรที่ต้องมีคนหยิบยื่นให้เรา

                            หลังจากกระดาษบนโต๊ะทำงานแผ่นนั้นผ่านสายตาไป อีกไม่กี่วันถัดมาก็ได้มีโอกาสคุยเรื่องการลงทุนในวัยเกษียณกับคุณวศิน วัฒนวรกิจกุล กรรมการผู้จัดการ บลจ.บัวหลวง ซึ่งกำลังอยู่ระหว่างการนำเสนอขายหน่วยลงทุนของกองทุนผสมบีซีเนียร์สำหรับวัยเกษียณ

                            ทำให้อดนึกถึงผู้หญิงวัยเกษียณและวัยเลยเกษียณมายาวไกลแล้วแบบ “แม่” ไม่ได้ หรือจริงๆ ไม่ใช่แค่แม่ แต่ยังหมายถึงผู้ใหญ่วัยเกษียณทุกคน

                            คุณวศิน เล่าถึงจุดเริ่มต้นของกองทุนผสมบีซีเนียร์สำหรับวัยเกษียณว่า เพราะปัจจุบันการเติบโตของประชากรจะมีสัดส่วนของวัยซีเนียร์มากขึ้น ซึ่งแต่ละท่านก็ผ่านประสบการณ์และผ่านการสะสมเงินทองมามากแล้ว หลายคนต้องการบริหารเงิน และแน่นอนว่าในวัยเกษียณนั้น ความต้องการหลักๆ จะอยู่ที่ความมั่นคงของเงิน ที่ไม่ทิ้งเรื่องของผลตอบแทน

                            “เมื่อผู้ใหญ่วัยเกษียณต้องการทั้งความมั่นคงและการเติบโตของผลตอบแทน การฝากแบงก์อย่างเดียวเพื่อรับดอกเบี้ยจึงไม่ตอบโจทย์ ขณะที่การลงทุนแบบเสี่ยงมากเกินไปก็ไม่เหมาะเช่นกัน”

                            “บีซีเนียร์” จึงถูกออกแบบมาเพื่อผสมผสานระหว่างสินทรัพย์หลักที่มีความมั่นคง นั่นคือ ตราสารหนี้และเงินฝาก โดยมีสัดส่วนการลงทุนอยู่ที่ 70% และอีก 30% ที่เหลือจะกระจายไปในสินทรัพย์ที่คุณวศินเรียกว่า “ชูรส” เพราะเป็นการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง ที่ประกอบด้วย หุ้น ทองคำ และอสังหาริมทรัพย์ โดยในส่วนของทองคำและอสังหาริมทรัพย์ จะเป็นการลงทุนผ่านกองทุนทองคำทั้งในและต่างประเทศ ส่วนอสังหาริมทรัพย์ก็จะลงทุนในกองทุนอสังหาริมทรัพย์ กองทรัสต์เพื่อลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT) และกองทุนโครงสร้างพื้นฐาน

                            “ถ้าถามว่า 30% กับการลงทุนใน 3 สินทรัพย์นี้มีความเสี่ยงหรือไม่ ก็ต้องบอกว่า ถ้าเป็นการลงทุนในหุ้นแบบเดี่ยวๆ หรือทองคำแบบเดี่ยวๆ อันนี้เสี่ยงแน่ เพราะมันมีความผันผวนตลอดเวลา ถ้าเมื่อมีอสังหาริมทรัพย์เข้าไป มันจะช่วยกระจายความเสี่ยง ช่วยลดความผันผวน ดังนั้น ในส่วน 30% ที่เป็นตัวชูรส สร้างผลตอบแทนให้กับพอร์ตการลงทุน ผมถือว่า เป็นความเสี่ยงในระดับปานกลาง”

                            ผู้บริหารของ บลจ.บัวหลวง บอกด้วยว่า ต้องการให้ “บีซีเนียร์” เป็นส่วนหนึ่งของการลงทุนของลูกค้าวัยเกษียณหรือวัยใกล้เกษียณ ไม่ใช่เป็นทั้งหมดของการลงทุน ซึ่งเมื่อเป็นเช่นนั้น สัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง 30% ก็จะกระจายและถูกทำให้เจือจางลงอีก

                            “อยากให้นึกถึงกองทุนนี้ในแง่ที่ว่า จะช่วยลดภาระในการบริหารเงินก้อนในยามเกษียณแล้วของผู้ลงทุน ทำให้ผู้เกษียณได้ใช้ชีวิตที่มีอิสรเสรีจากการทำงานได้อย่างมีความสุขและต่อเนื่อง ขณะเดียวกัน ผู้ลงทุนยังสามารถวางแผนการใช้จ่ายเงินของตัวเองได้ว่า ต้องการจะใช้เงินเดือนละเท่าไหร่ โดยวางแผนการขายกองทุนไว้ล่วงหน้าให้สอดคล้องกับค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน หรือรายไตรมาส ตามแต่จะกำหนด ซึ่งก็เท่ากับว่า ในแต่ละเดือนจะมีกระแสเงินสดรองรับการใช้จ่ายในจำนวนตามที่ผู้ลงทุนต้องการ”

                            กองทุน “บีซีเนียร์” จะเสนอขายเป็นครั้งแรกจนถึงวันที่ 14 สิงหาคมนี้ ด้วยมูลค่าจองซื้อครั้งแรกเพียงแค่ 1,000 บาท จะว่าไปก็เหมาะกับการเป็นของขวัญในวันแม่ที่กำลังมาถึง โดยเฉพาะถ้าคุณลูกคิดอะไรไม่ออก ก็ลองเดินไปหาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ทั้ง บลจ.บัวหลวง ธนาคารกรุงเทพ และสาขาของบริษัทกรุงเทพประกันชีวิต

                            คุณวศินปิดท้ายว่า จริงๆ แล้วความสำคัญหลังวัยเกษียณคือ คำถามที่ว่า เราจะใช้ชีวิตต่อไปอย่างไร เพราะหลายคนอาจจะกังวลกับชีวิตที่เหลือ

                            “เราเชื่อว่า แต่ละท่านมีสิทธิ์ใช้ชีวิตอย่างเต็มที่ ดูแลสุขภาพให้เหมาะสม ดูแลจิตใจให้ชื่นบาน และมีคนทำหน้าที่ดูแลการเงินให้ ถ้าดูแลครบทั้ง 3 ส่วน ทั้งสุขภาพ จิตใจ และเงินทอง ก็สามารถใช้ชีวิตได้อย่างไม่ต้องกังวล” 

                            เป็นเรื่องจริงของชีวิตที่ไม่อาจปฏิเสธได้ว่า เราวนเวียนอยู่กับเรื่องไม่กี่เรื่อง แต่การจะมีสิทธิ์ใช้ชีวิตได้อย่างเต็มที่ในวัยเกษียณหรือไม่ ต้องผ่านการ “ทำทาง” มาอย่างดีตลอดชีวิตที่ผ่านมา เพราะคำว่า “ซีเนียร์” สำหรับคุณวศิน ไม่ได้หมายถึงแค่อายุที่มากขึ้น แต่หมายถึงการสั่งสมประสบการณ์และความรู้ที่มากพอ

                            ใครที่ยังห่างวัยเกษียณ ลองนั่งทอดตามองอนาคตแล้วใช้เวลาครุ่นคิดถึงมัน ขณะที่ท่านใดที่เป็น “ซีเนียร์” ตามนิยามและที่ผ่านมา “ทำทาง” มาดีพอแล้ว บอกได้แค่ว่า เป็นเรื่องน่ายินดีที่สุด

                            ปิดท้าย (จริงๆ) ว่า ก่อนตัดสินใจซื้อกองทุนหรือหาของขวัญให้แม่ น่าจะลองหาเวลาไปหาแม่ก่อนดีกว่ามั้ย เพราะอย่าลืมว่า ความสุขจากการมีคนรักอยู่ใกล้ๆ นั้น แม่ไม่สามารถหาได้เอง และ “ลูก” นั่นแหละที่มีหน้าที่หยิบยื่น

 

 

-------------------------

(วันอาทิตย์คิดเรื่องเงิน : 'แม่' : โดย...ขวัญชนก วุฒิกุล <[email protected]>)