มาคุยถึงสินเชื่อบ้านดอกเบี้ย0% | คมชัดลึก

 

                         ในช่วงหลังวิกฤติเศรษฐกิจปี 2540 เป็นต้นมาจนถึงปัจจุบันปี 2556 เรื่องสินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยของธนาคารพาณิชย์และธนาคารของรัฐเป็นไปอย่างเข้มข้น และได้กลายมาเป็นกลยุทธ์หลักดึงดูดให้ลูกค้าหันมาใช้บริการเงินกู้ ประกอบกับสินเชื่อดังกล่าวนั้นมีความเสี่ยงต่ำ ท้ายสุดปล่อยกู้บ้านแล้วยังปล่อยสินเชื่ออื่นๆ ตามมาให้คนที่กู้บ้านได้อีกเยอะแยะ ไม่นับรวมจากการขายประกันภัย ประกันชีวิต ขายกันจนถึงแบบว่า "ถ้าคุณลูกค้าตายไปก่อนที่จะผ่อนหมดก็ปล่อยให้เป็นหน้าที่ของกรมธรรม์นี้ไปเลย ไม่เป็นภาระลูกหลาน หรือคนที่อยู่ข้างหลัง"

                         ในด้านความเป็นห่วง : ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ขยายตัวอย่างรวดเร็ว เพราะการแข่งขันด้านสินเชื่อของสถาบันการเงินเป็นแรงสนับสนุน เดิมก็ดอกต่ำผ่อนนาน นานไปเข้าก็ลงไปถึง 0% ก่อให้เป็นตัวเร่งให้การซื้อขายอสังหาริมทรัพย์เพิ่มมากขึ้นจนกลายเป็นความไม่สบายใจของทางการที่เริ่มมองเห็นสัญญาณอะไรบางอย่างจากดัชนีราคาของบ้านและคอนโดที่เพิ่มสูงอย่างร้อนแรงทั้งใน กทม. และต่างจังหวัดบางจังหวัด ดังนั้น การส่งสัญญาณเตือนจึงออกมาและเริ่มดังขึ้นๆ

                         เพราะท่านเชื่อว่าหากลากยาวกันไปแบบนี้จะทำให้สิ่งที่เรียกว่าการเก็งกำไรอสังหาริมทรัพย์แพร่กระจาย และระบาดหนักขึ้น เรื่องของเรื่องจะส่งผลเสียหายต่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เอง แท้จริงจะนำพาเอาสถาบันการเงินที่ให้การสนับสนุนโครงการหรือที่ปล่อยกู้รายย่อยมีปัญหาตามไปด้วย อันนี้คือความห่วงใยจากสิ่งที่พวกเราและทางการเคยเจอ "นรกทางการเงิน" หลังปี 2540 ช่วงเผาจริงเผาหลอก

                         ในด้านคนเก็งกำไรที่โต้แย้งว่าไม่จริง : พวกที่ทำธุรกิจเขาเชื่อว่าดอกเบี้ย 0% ไม่ได้ถูกใช้เป็นเครื่องมือในการเก็งกำไรหรอก เพราะว่าการเก็งกำไรระยะสั้นจะทำกันในขั้นตอนเปิดขายโครงการที่เรียกว่าปั่นราคาให้มีความอยากเข้ามารุมจอง รุมซื้อไปจนสร้างเสร็จก่อนโอน ที่สำคัญนักเก็งกำไรต้องการให้สิ่งที่ตัวเองซื้อไว้นั้นขายออกไปได้ก่อนโอน ต้องก่อนโอนนะครับและในช่วงนั้นจึงไม่จำเป็นต้องขอสินเชื่อดังนั้นจะมีดอกเบี้ย 0% หรือไม่ก็ไม่เกี่ยว

                         ในด้านคนที่ซื้อเงินสดหรือซื้อมาปล่อยเช่า : กลุ่มนี้มีเงินเย็นหนีการฝากเงินที่ได้ดอกเบี้ยต่ำ เชื่อว่าเสี่ยงกับอสังหาริมทรัพย์ดีกว่าหุ้น ดีกว่าทอง เพราะยังไงก็ยังมีคนที่ยังต้องการที่อยู่อาศัยอีกมาก เขาเหล่านี้ไม่เดือดร้อนที่จะต้องถือสิ่งที่ลงทุนไปนานๆ เพราะรู้ดีว่ายิ่งถือนานราคาของสิ่งที่ซื้อมา ลงทุนไปนั้นยิ่งเพิ่มค่า ส่วนคนที่ซื้อมาเพื่อปล่อยเช่าโดยการกู้เงินบ้างนั้นสินเชื่อดอกเบี้ย 0% จะทำให้ได้ผลตอบแทนมากขึ้น และทั้งที่ใช้เงินสดหรือกู้บ้างมาปล่อยเช่านั้นมักมีนิสัยถือยาวได้จึงน่าจะไม่ใช่การเก็งกำไร

                         ในสิ่งที่ต้องทำ : ในสภาพการณ์ปัจจุบันเราควรทำอย่างนี้หรือไม่ท่านลองพิจารณา

                         1. ปล่อยให้ผู้ประกอบการแข่งขันเสรี ไม่ต้องไปห้ามเขา

                         2. กำหนดมาตรการให้บอกความจริงในรายละเอียดให้ครบว่าดอกเบี้ย 0% นานเท่าใด

                         3. ข้อความที่เป็นเงื่อนไขสำคัญอย่างที่ว่าไว้ในข้อ 2 ต้องประกาศออกมา เขียนแสดงออกมาให้มีขนาดตัวอักษรเท่ากับสิ่งที่เขียนว่า ดอกเบี้ย 0%

                         4. ผู้ประกอบการรายใดที่ทำผิด ไม่ทำตามที่ได้ระบุไป ให้ยุบบริษัทและตัดสิทธิกรรมการ ผู้ถือหุ้น ผู้บริหารในการประกอบกิจการอสังหาริมทรัพย์เป็นเวลาไม่น้อยกว่า 5 ปี

 

                        ท่านผู้อ่านเห็นด้วยไม่เห็นด้วย ลองนำกลับไปคิดนะครับ

 

 

--------------------

(สวัสดีเศรษฐกิจ : มาคุยถึงสินเชื่อบ้านดอกเบี้ย0% : โดย...สุรพล โอภาสเสถียร)