อยากใช้หนี้ แต่ไม่มีเงิน
ผมมีเรื่องอยากปรึกษาครับ คือ เป็นหนี้ธนาคารแห่งหนึ่ง ผมกู้เงินมาเมื่อ 2 ปีที่แล้ว เป็นเงินเกือบ 2 แสนบาท หลังจากนั้นก็ได้ชำระหนี้ไปประมาณ 1 แสนบาท ที่เหลือก็ไม่ได้ชำระอีกเลย เพราะว่าหมุนเงินไม่ทัน หลังจากนั้นก็ตกงานอยู่นานถึง 3 ปี
ปัจจุบันได้งานทำแล้วเป็นเวลา 1 ปีแล้ว ทางธนาคารได้โทรมาทวงหนี้ และผมก็ได้เจรจาแล้ว โดยผมบอกกับธนาคารว่า ขอใช้หนี้เท่าที่เหลือได้ไหม เพราะไม่มีเงินมากพอที่ใช้เป็นก้อนได้ ยังมีหนี้นอกระบบอยู่อีกหลายราย เจ้าหน้าที่ธนาคารบอกว่า ไม่ได้ ต้องใช้เต็มจำนวน ถ้าจะใช้น้อย ต้องบวกหนี้เข้าไปอีก ก็เลยบอกว่า ไม่มีให้แล้ว ขอชำระเท่าที่เป็นหนี้แล้วกัน ทางธนาคารบอกว่า ช่วยไม่ได้จะอายัดเงินเดือน
อยากทราบว่า กรณีผมควรจะทำอย่างไรดีครับ
นิพัทธ์
ตอบ
ศูนย์ปรึกษากฎหมายชุมชน อาจารย์ปราชญา อ่อนนาค คณะนิติศาสตร์ มหาวิทยาลัยเกษมบัณฑิต แนะนำเรื่องนี้ว่า จากข้อมูลที่ให้มานั้น ไม่ได้บอกรายละเอียดว่า การเข้าไปเจรจากับธนาคารในครั้งนี้ เป็นการเจรจาหลังจากที่ผ่านกระบวนการฟ้องร้องไปแล้วหรือยัง จึงแนะนำกว้างๆ ไปสองกรณีนี้ คือ กรณีแรก ถ้าเรื่องของคุณที่ผ่านมาได้ผ่านการฟ้องร้องไปแล้ว หลังจากมีคำพิพากษาแล้ว หากคุณยังไม่ชำระหนี้ให้เจ้าหนี้ตามที่ตกลงกันไว้ เจ้าหนี้ก็มีสิทธิที่จะส่งเรื่องไปยังกรมบังคับคดีเพื่อขอบังคับอายัดเงินเดือนคุณได้ แต่ทั้งนี้ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขที่การอายัดเงินเดือนตามที่กรมบังคับคดีกำหนด
กรณีที่สอง หากเรื่องนี้ยังไม่ผ่านการฟ้องตามกระบวนการกฎหมาย เจ้าหนี้ก็ยังไม่มีสิทธิที่จะอายัดเงินเดือนของคุณ เพราะการที่จะสั่งอายัดเงินเดือนได้ หมายถึงเรื่องต้องผ่านการฟ้องร้องตามกระบวนการของศาล แล้วคุณผิดสัญญาการชำระหนี้ หลังจากนี้เจ้าหนี้จึงจะมีสิทธิส่งเรื่องไปกรมบังคับคดีเพื่อบังคับหนี้เอากับคุณ หากตรวจสอบแล้วพบว่า คุณมีทรัพย์สิน เจ้าหนี้ก็มีสิทธิที่จะตามยึดทรัพย์สินได้ หรือถ้าเห็นว่า มีเงินเดือน ก็มีสิทธิที่จะขออายัดเงินเดือนได้ แต่ทั้งนี้ก็ต้องดูเงื่อนไขด้วยว่า การจะอายัดเงินเดือนได้นั้น คุณต้องมีเงินเดือนเท่าไหร่ กรมบังคับคดีจึงจะสามารถอายัดเงินเดือนได้
ทางที่ดี เจรจากับเจ้าหนี้ แล้วพยายามขอผ่อนผัน แล้วชำระหนี้ให้ได้ทุกเดือน น่าจะช่วยให้หนี้ลดลงได้ เพราะเป็นหนี้ก็ต้องจ่าย แต่จ่ายเท่าที่จ่ายไหว
ลุงแจ่ม