ธนาคารออมสิน มีผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ซึ่งเป็น "สินเชื่อออมสิน" หนุนครูไร้หนี้สิน เพื่อพัฒนาชีวิตครู เพื่อข้าราชการครู นำไปชำระหนี้ ช่วยพัฒนาคุณภาพชีวิต ส่งเสริมสนับสนุนการลงทุนเสริมเพิ่มอาชีพ
ธนาคารออมสิน มีผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ซึ่งเป็น "สินเชื่อออมสิน" หนุนครูไร้หนี้สิน หน่วยงานภาครัฐ นั่นก็คือ สินเชื่อโครงการสินเชื่อเพื่อพัฒนาชีวิตครู เพื่อข้าราชการครู นำไปชำระหนี้ ช่วยพัฒนาคุณภาพชีวิต ส่งเสริมสนับสนุนการลงทุนเสริมเพิ่มอาชีพ เพื่อให้ครูปราศจากหนี้สิน สามารถอุทิศเวลาให้กับการพัฒนาการเรียนการสอนอย่างเต็มที่ โดยมีรายละเอียดและเงื่อนไขดังนี้
คุณสมบัติกลุ่ม "สินเชื่อออมสิน" หนุนครูไร้หนี้สิน
- มีสมาชิกเป็นครู ที่หน่วยงานต้นสังกัดตั้งอยู่ในเขตพื้นที่อำเภอ/จังหวัดเดียวกัน จำนวนตั้งแต่ 50 คนขึ้นไปรวมตัวกัน และมีกิจกรรมร่วมกันอย่างต่อเนื่อง
- มีคณะกรรมการบริหาร
- มีระบบการบริหารจัดการที่ชัดเจน กำหนดเงื่อนไขการเป็นสมาชิก และการพ้นสภาพการเป็นสมาชิกของกลุ่มใหญ่อย่างชัดเจน
- มีเงินกองทุนสำรองภายในกลุ่มจากการออมร่วมกันของสมาชิกมาแล้วไม่น้อยกว่า 3 เดือน
- มีแนวทาง/มาตรการ/วิธีการ/โครงการ/แผนงานในการแก้ไขปัญหา และพัฒนาคุณภาพชีวิตของสมาชิกในกลุ่มให้ดีขึ้น
ทั้งนี้ สมาชิกออมเงินสัจจะเข้ากองทุนสำรองของกลุ่มใหญ่ จำนวนเท่ากันทุกเดือน โดยมีการจัดทำทะเบียนคุมการรับฝากของสมาชิก
คุณสมบัติผู้กู้
- เป็นข้าราชการครูและบุคลากรทางการศึกษาสังกัดกระทรวงศึกษาธิการ
- เป็นสมาชิกในกลุ่มที่สมัครเป็นสมาชิกโครงการกับธนาคาร
- มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ และเมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้อายุผู้กู้ต้องไม่เกินกำหนดระยะเวลา ดังนี้
- ไม่เกิน 65 ปี หรือ
- เกิน 65 ปี แต่ไม่เกิน 70 ปี กรณีที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันและมีทายาทที่มีรายได้แน่นอนเป็นผู้กู้ร่วม
- ต้องผ่านการพิจารณาคัดเลือกจากกระทรวง โดยมีหนังสือผ่านสิทธิจากหน่วยงานต้นสังกัด และเฉพาะครูสังกัดกระทรวงศึกษาธิการต้องแนบหนังสือรับรองจากคณะกรรมการโครงการ
- เป็นผู้ฝากเงินประเภทเผื่อเรียกของธนาคารออมสิน
- ข้าราชการบำนาญสังกัดกระทรวงศึกษาธิการ ต้องเป็นสมาชิกโครงการอยู่ก่อนการพ้นความเป็นข้าราชการไม่น้อยกว่า 1 ปี
วัตถุประสงค์การกู้เงิน "สินเชื่อออมสิน" หนุนครูไร้หนี้สิน
เพื่อนำไปชำระหนี้สินเดิม ยกเว้น กรณีชำระหนี้ไถ่ถอนจำนองสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและขอใช้สิทธิในการลดหย่อนภาษีดอกเบี้ยเพื่อที่อยู่อาศัยต่อเนื่องจากสถาบันการเงินเดิม
เพื่อการลงทุนเสริมเพิ่มอาชีพ โดยมีแผนงานโครงการลงทุนและได้รับการรับรองโครงการจากหน่วยงานต้นสังกัด หรือผู้ที่ได้รับมอบหมาย
- จำนวนเงินให้กู้
- บุคคลค้ำประกัน ให้กู้ไม่เกิน 3,000,000 บาท
- หลักทรัพย์ค้ำประกัน ให้กู้ไม่เกิน 5,000,000 บาท
- ทั้งนี้ กรณีกู้บุคคลค้ำประกันร่วมกับหลักทรัพย์ค้ำประกัน ให้กู้ได้ไม่เกิน 5,000,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ
- บุคคลค้ำประกัน ผ่อนชำระไม่เกิน 15 ปี (อายุผู้กู้รวมระยะเวลาผ่อนไม่เกิน 65 ปี)
- หลักทรัพย์ค้ำประกัน ผ่อนชำระไม่เกิน 30 ปี (อายุผู้กู้รวมระยะเวลาผ่อนไม่เกิน 65 ปี หรือไม่เกิน 70 ปี กรณีมีทายาทกู้ร่วม)
อัตราดอกเบี้ย
- เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
หลักประกันการกู้เงิน
- ประเภทหลักประกันกรณีทำประกันกรณีไม่ทำประกัน
บุคคลค้ำประกัน
- เป็นครูที่เป็นสมาชิกในกลุ่มย่อย
- มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์
- ไม่เป็นสมาชิกกลุ่มย่อยมากกว่า 1 กลุ่ม
- สมาชิกในกลุ่มย่อยผู้ค้ำประกันซึ่งกันและกัน ทั้งนี้ จำนวนสมาชิกในกลุ่มย่อยที่เป็นผู้ค้ำประกันต้องมีจำนวนไม่ต่ำกว่า 4 คน และผู้ค้ำประกัน 1 คน ไม่ควรค้ำประกันเกินจำนวน 9 คน
ให้มีผู้ค้ำประกันเพิ่ม โดยมีคุณสมบัติดังนี้
- เป็นครู ที่ไม่เป็นสมาชิกในกลุ่มใหญ่เดียวกัน หรือกลุ่มใหญ่อื่น และปัจจุบันไม่เป็นผู้ค้ำประกันสินเชื่อทุกประเภทของธนาคาร
- มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ และมีความสามารถในการทำนิติกรรมสัญญา
- ต้องไม่ใช่คู่สมรสของผู้กู้
- ต้องมีหน่วยงานต้นสังกัดหรือหน่วยจ่ายเงินเดือนเดียวกับผู้กู้
- จำนวนผู้ค้ำประกัน
- วงเงินกู้จำนวนผู้ค้ำประกัน
- กู้ไม่เกิน 1 ล้านบาท1
- กู้เกินกว่า 1 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 2 ล้านบาท2
- กู้เกินกว่า 2 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 3 ล้านบาท3
หลักทรัพย์ค้ำประกัน
- ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 100 ของจำนวนเงินฝากคงเหลือในสมุดฝากเงิน และ/หรือไม่เกินร้อยละ 100 ของมูลค่าสลากออมสินพิเศษ
- ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 95 ของราคาประเมินที่ดินพร้อมอาคาร
- ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 85 ของราคาประเมินที่ดินว่างเปล่า
- ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 80 ของราคาประเมินห้องชุด
ทั้งนี้ กรณีกู้โดยใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ต้องมีบุคคลค้ำประกันร่วมด้วย โดยมีหลักเกณฑ์เช่นเดียวกับกรณีบุคคลค้ำประกัน ไม่ว่าผู้กู้จะขอกู้ในส่วนของวงเงินให้กู้กรณีบุคคลค้ำประกันหรือไม่ก็ตาม
จำนวนเงินผ่อนชำระ
- ให้กำหนดเงินผ่อนชำระไม่เกินร้อยละ 70 ของเงินเดือนที่ได้รับตามบัญชีเงินเดือน (ไม่รวมเงินได้อื่น)
- เงื่อนไขการชำระเงินกู้
- หน่วยจ่ายเงินเดือนหักเงินเดือน และเงินได้อื่นที่ได้รับจากทางราชการ นำส่งชำระหนี้ให้ธนาคารเป็นรายเดือน
- เงินสนับสนุนพิเศษ
- ธนาคารจะจ่ายเงินสนับสนุนพิเศษให้กลุ่มใหญ่ที่มีการบริหารจัดการกลุ่มที่ดี ในอัตราร้อยละ 1.00 ของยอดเงินต้นคงเหลือ เมื่อธนาคารรับชำระครบ 12 งวด และกลุ่มใหญ่ที่มีคุณสมบัติดังนี้
- สมาชิกออมเงินเข้ากองทุนอย่างสม่ำเสมอ
- เงินกองทุนเพิ่มขึ้นอย่างสม่ำเสมอ
- สมาชิกทุกรายในกลุ่มใหญ่ชำระหนี้ครบ 12 งวด (ไม่มีหนี้ค้างชำระ)
เอกสารประกอบการขอกู้ ดังนี้
- เอกสารส่วนบุคคลของผู้กู้ คู่สมรสของผู้กู้ ผู้ค้ำประกันและคู่สมรสของผู้ค้ำประกัน
- สำเนาบัตรประจำตัว
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาใบสำคัญการสมรส / ใบสำคัญการหย่า / ใบมรณบัตร (ถ้ามี)
- สำเนาใบสำคัญการจ่ายเงินเดือน
- ต้นฉบับหลักฐานเกี่ยวกับมูลหนี้ เช่น หนังสือรับรองยอดหนี้คงเหลือจากสหกรณ์ออมทรัพย์ หนังสือรับรองยอดหนี้คงเหลือจากสถาบันการเงิน ฯลฯ
- โครงการการลงทุนเพื่อประกอบอาชีพเสริมเพิ่มรายได้ (ถ้ามี)
- กรณีใช้ที่ดิน ที่ดินพร้อมอาคาร หรือห้องชุด เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- สำเนาโฉนดที่ดิน/สำเนาหนังสือแสดงกรรมสิทธิ์ห้องชุด
- แผนผังแสดงที่ตั้งที่ดิน
- แบบแปลนอาคาร (ถ้ามี)/ภาพถ่ายอาคารทั้ง 4 ด้าน
- สำเนาสัญญากู้เงิน และสำเนาหนังสือสัญญาจำนองที่ดินอันเป็นมูลหนี้จำนองเดิม
- หนังสือรับรองราคาประเมินที่ดินจากกรมที่ดิน
- กรณีใช้หลักทรัพย์อื่นค้ำประกัน
- สำเนาสมุดฝากเงินออมสิน
- สำเนาสลากออมสินพิเศษ
ค่าธรรมเนียม
- กรณีผู้กู้ชำระหนี้ทั้งหมดหรือปิดบัญชีใดบัญชีหนึ่ง หรือไถ่ถอนจำนองก่อนครบกำหนดภายในระยะเวลา 3 ปี นับแต่วันทำสัญญากู้เงิน ให้คิดค่าธรรมเนียมในอัตราร้อยละ 3.00 ของจำนวนเงินต้นคงเหลือตามสัญญากู้เงิน ยกเว้น การปิดบัญชีหรือไถ่ถอนจำนองเพื่อไปใช้บริการสินเชื่ออื่นของธนาคารออมสิน
- ค่าธรรมเนียมอื่นๆ ตามที่ธนาคารกำหนด
- ยกเว้น ค่าธรรมเนียมการให้บริการสินเชื่อ
เงื่อนไขอื่น
- เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
ข่าวที่เกี่ยวข้อง