5 วิธีเก็บเงินที่เริ่มต้นได้ตั้งแต่วันนี้ เพื่อเกษียณอย่างมั่นคงในอนาคต

ผู้กำลังเริ่มต้นสร้างเนื้อสร้างตัว ไม่ว่าจะอายุเท่าไร หรือทำอาชีพอะไร นอกจากเรียนรู้วิธีหาเงินให้ได้มากๆ  การศึกษาวิธีเก็บเงินก็เป็นเรื่องสำคัญไม่แพ้กัน เพราะต่อให้หาเงินได้เท่าไหร่ก็ตาม แต่ถ้าไม่มีเงินเก็บ จากการใช้จ่ายเกินตัว ก็ไม่สามารถสร้างความมั่งคงทางการเงินในระยะยาวได้
 

ด้วยเหตุนี้เราจึงนำ 5 วิธีเก็บเงิน ง่ายๆ มาฝากผู้เริ่มต้นออมเงินเพื่ออนาคตตั้งแต่วันนี้ ให้มีสุขภาพทางการเงินที่ดี และมีเงินเกษียณอย่างมั่นคงในอนาคต 
    

1.วางแผนการเงินสำหรับชีวิตหลังเกษียณ
ก่อนเริ่มต้นออกแบบวิธีเก็บเงิน จำเป็นต้องวางแผนการเงินสำหรับวัยเกษียณ ซึ่งประกอบไปด้วยขั้นตอนต่อไปดังนี้

     1.ตั้งเป้าหมายเงินเก็บหลังเกษียณ
เป็นปัญหาใหญ่ทีเดียวที่ทุกคนไม่ทราบว่าต้องมีเงินเท่าไรถึงจะเพียงพอกับชีวิตหลังเกษียณ? โดยเราแนะนำให้ตั้งเป้าหมายเก็บเงินตามสูตร

"จำนวนเงินที่คาดว่าจะใช้ในแต่ละเดือน x 12 เดือน x จำนวนปีที่คาดว่าจะมีชีวิตอยู่ต่อ" 

เช่น หากคาดว่าจะใช้เงินหลังเกษียณเดือนละ 10,000 บาท และคิดว่าจะอยู่ได้อีก 20 ปี จะได้ว่าเงินเก็บหลังเกษียณที่ควรมีเท่ากับ 10,000*12*20 = 2,400,000 บาท

     2.การบริหารค่าใช้จ่าย
การเริ่มต้นออมเงินเพื่อชีวิตหลังเกษียณว่าเป็นเรื่องยากแล้ว การบริหารค่าใช้จ่ายถือว่ายากกว่าหลายเท่า เพราะแต่ละวันค่าใช้จ่ายก็มีมากมายเต็มไปหมด ไม่ว่าจะเป็นค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าเสื้อผ้า หรือบางคนก็ต้องผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ทำให้วิธีเก็บเงินที่วางแผนเอาไว้เป็นเรื่องยาก จนหลายคนเริ่มต้นไม่ได้เสียที
    
    
แต่ปัญหาจะหมดไปเมื่อคุณควบคุมค่าใช้จ่ายไม่ให้มากจนเกินไป โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายที่เกิดจากหนี้สิน เช่น ลดการก่อหนี้ที่ไม่จำเป็นอย่างหนี้บัตรเครดิต ซึ่งอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่นอย่างมาก หรือใช้เทคนิค "รีไฟแนนซ์" ที่ช่วยให้สินเชื่อบ้านถูกลง และจะทำให้คุณมีเงินเก็บสำหรับวัยเกษียณมากขึ้น 

     3.การลงทุนต่อยอด
เมื่อเริ่มมีเงินเก็บบางส่วนแล้ว การนำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมที่ให้ผลตอบแทนต่อปีสูง ก็ช่วยให้คุณมีเงินเก็บเพิ่มพูนมากขึ้นไปอีก แต่ถ้าไม่ชอบลงทุนกับกองทุนรวม เพราะต้องศึกษารายละเอียดต่างๆ 

อาจเปิดบัญชีผ่านแอปพลิเคชัน "MAKE by KBank" ที่ให้ผลตอบแทน 1.5% ต่อปี ก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจ

    
เมื่อใช้เทคนิควางแผนเก็บเงินทั้ง 3 ขั้นตอนที่กล่าวไปข้างต้นแล้ว เชื่อว่าทุกคนสามารถมีเงินเก็บได้ในระดับหนึ่ง แต่อาจลองใช้อีก 4 เทคนิคที่เหลือต่อไปนี้ควบคู่ไปกับเทคนิคการวางแผนการเงิน จะทำให้วิธีเก็บเงินของคุณได้ผลมากขึ้นอีกด้วย

2.เก็บเงินด้วยตารางออมเงิน
ตารางออมเงินเป็นวิธีเก็บเงิน ที่ออกแบบมาเพื่อให้คุณมีวินัยทางการเงินมากขึ้น เพราะตารางจะกำหนดว่าแต่ละวันคุณต้องออมเงินเป็นจำนวนเท่าไหร่ ซึ่งเงินที่ต้องออมมีตั้งแต่หลักสิบบาทไปจนถึงหลักร้อยบาทต่อวัน โดยคุณสามารถเลือกตารางออมเงินที่เหมาะสมต่อตนเองได้ เช่น ตารางออมเงิน 5,000 บาท หรือตาราง 10,000 บาท เป็นต้น

ดังนั้นหากคุณเก็บเงินได้ตามที่ตารางออมเงินกำหนดแล้ว รับรองว่าจะมีเงินเก็บเพิ่มขึ้นแน่นอน ที่สำคัญยังพัฒนาทักษะการเก็บเงินให้มีวินัยสม่ำเสมออีกด้วย หากใครเก็บเงินไม่ค่อยอยู่ อาจลองใช้ตารางดังกล่าวช่วยเก็บเงินด้วยก็ได้

3.บัญชีรายรับรายจ่าย
การทำบัญชีรายรับรายจ่าย แม้เหมือนเป็นวิธีเก็บเงินเบื้องต้นที่ทุกคนทำได้ แต่ความจริงการทำบัญชีฯ ไม่ใช่เรื่องง่ายอย่างที่หลายคนเข้าใจ เพราะต้องลงตัวเลขสม่ำเสมอ รวมทั้งใส่รายการในบัญชีให้ครบถ้วน ซึ่งหลายคนมักละเลยการใส่รายการเล็กๆ น้อยๆ เช่น ค่าน้ำดื่ม หรือค่าขนมจุกจิกที่เผลอซื้อข้างทาง เป็นต้น
    
    
นอกจากต้องลงรายการให้ครบถ้วนแล้ว การใส่วันที่ในบัญชีก็สำคัญไม่แพ้กัน เพราะหน้าที่ของบัญชีรายรับรายจ่าย คือ ช่วยให้เราตรวจสอบได้ว่ามีวันใดใช้เงินมากเกินไปหรือไม่ และทำให้คุณลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นนั้นลง

    
โดยเราแนะนำให้คุณเลือกใช้งานสมุดขนาดเล็กสำหรับทำบัญชีรายรับรายจ่าย เนื่องจากพกพาสะดวก ทำให้ลงรายการค่าใช้จ่ายได้ทันทีเมื่อมีเวลาว่าง ลดโอกาสหลงลืมที่อาจเกิดขึ้นได้จากการทำงานที่เหนื่อยเกินไป และไม่ควรจำรายการแล้วไปลงบัญชีที่บ้าน ไม่อย่างนั้นแล้วตัวเลขที่ออกมาไม่สมจริงแน่นอน

4. โปรโมชันต่างๆ อย่าลืมใช้
การใช้โปรโมชันเป็นวิธีที่ช่วยให้คุณเก็บเงินได้ง่ายๆ โดยปัจจุบันมีช่องทางรับโปรโมชันจำนวนมาก เช่น แอปพลิเคชันค่ายมือถือที่มีโปรโมชันใช้แต้มจากการจ่ายบิลรายเดือน เป็นส่วนลดสินค้าและบริการต่างๆ หรือแอปพลิเคชัน E-commerce ก็มีโปรโมชันส่วนลดมาให้เราเก็บอยู่บ่อยๆ

    
ดังนั้นหากคุณหมั่นติดตามโปรโมชันอยู่สม่ำเสมอ จะลดค่าใช้จ่ายไปไม่น้อย และถ้าใครกำลังใช้บัตรเครดิตอยู่ ก็อย่าลืมนำมาใช้เป็นส่วนลดค่าใช้จ่ายต่างๆ ด้วย ซึ่งช่วยให้คุณมีเงินเก็บมากกว่าเดิม
    

5.ทฤษฎี 6 Jars ก็สามารถประยุกต์ใช้ได้
ทฤษฎีไห 6 ใบ คือเทคนิคแบ่งเงินเป็นสัดส่วน 55-10-10-10-5-10 ที่ช่วยให้เก็บเงิน บริหารค่าใช้จ่าย และแบ่งเงินไปลงทุนได้ภายในเทคนิคเดียว ซึ่งไหทั้ง 6 ประกอบด้วยชื่อต่างๆ ดังนี้

     1.ไหแห่งการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน - ใช้จ่าย 55% ของรายได้
เป็นเรื่องปกติที่ทุกวันต้องมีค่าใช้จ่ายเกิดขึ้น ไม่ว่าจะเป็นค่าเดินทาง ค่าอาหาร หรือแม้กระทั่งค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเช่าบ้านที่รออยู่หลังสิ้นเดือน ซึ่งการบริหารเงินดังกล่าวให้มีประสิทธิภาพควรใช้จ่ายไม่เกิน 55 % ของรายได้ ถ้าเกินกว่านั้น ก็มีโอกาสนำเงินเก็บมาใช้จ่ายเพิ่มเติม จนไม่สามารถเก็บเงินได้ตามที่ต้องการ

     2.ไหแห่งความรู้ - เก็บออม -10% ของรายได้
แม้ว่าจะอยู่ในวัยทำงานแล้ว แต่ความรู้ และทักษะการทำงาน มีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลาตามเทคโนโลยีที่พัฒนาขึ้น ซึ่งการเก็บเงินไว้พัฒนาทักษะการทำงาน จะช่วยให้คุณมีโอกาสสร้างรายได้เพิ่มเติม จนเก็บเงินได้มากขึ้น และสามารถปรับตัวทันยุคสมัยได้อยู่ตลอดเวลา

     3.ไหแห่งรางวัลสำหรับตนเอง - ใช้จ่าย 10% 
แน่นอนว่าการมุ่งมั่นเก็บเงินเพื่อเกษียณเพียงอย่างเดียว จะทำให้คุณไม่อาจซื้อของตามที่ต้องการได้ ด้วยเหตุนี้คุณควรแบ่งเงินมาซื้อของให้รางวัลแก่ตนเองบ้างไม่ว่าจะของเล็กๆ อย่างนาฬิกา หรือสมาร์ตโฟนเครื่องใหม่ เพื่อเป็นกำลังใจให้เราอยากเก็บเงินมากขึ้น และไม่ตึงเครียดจนเกินไป

     4.ไหแห่งการลงทุน-ใช้จ่าย 10% ของรายได้
เชื่อว่าผู้วางแผนเกษียณต่างวางแผนลงทุนในระยะยาวอยู่แล้ว แต่มักไม่ทราบว่าต้องลงทุนเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ดี ถึงจะเหมาะสม? ซึ่งตามทฤษฎีแนะนำให้ลงทุน 10% ของรายได้เป็นประจำ จะช่วยให้คุณมีเงินเก็บมากกว่าเดิม จากผลตอบแทนของอัตราดอกเบี้ยทบต้นของบัญชีเงินฝากนั่นเอง
    

     5.ไหแห่งการบริจาค - 5 % ของรายได้
ผู้รักการทำบุญ ชอบการบริจาค สามารถเก็บเงินไว้ทำบุญสังคมประมาณ 5% ของรายได้ก็ถือว่าเพียงพอ ไม่อย่างนั้นแล้วอาจเก็บเงินไม่ได้ตามที่ตั้งใจไว้ ดังนั้นการจ่ายเงินเพื่อการทำบุญไม่ควรมากเกินไป จนกระทบกับการวางแผนเกษียณ

     6.ไหแห่งการเกษียณ - เก็บออม 10% 
เมื่อตั้งเป้าหมายเก็บเงินเกษียณตามสูตรที่เราแนะนำได้แล้ว ก็เริ่มต้นออมเงินได้เลย โดยแนะนำให้ออม 10% ของรายได้เป็นประจำทุกเดือน เพียงเท่านี้คุณจะมีเงินเพียงพอสำหรับชีวิตหลังเกษียณ หมดห่วงเรื่องค่าใช้จ่ายที่กำลังรออยู่ข้างหน้า

แนะนำแอปเก็บเงิน MAKE by KBank  
 

ถ้ากำลังอยากได้ผู้ช่วยจัดการเงิน เพื่อเก็บเงินหลังเกษียณ อาจลองใช้งานแอปพลิเคชัน "MAKE by KBank" ที่ทำให้คุณสามารถออกแบบวิธีเก็บเงิน ได้ง่ายๆ มาพร้อมกับฟีเจอร์เด็ดอย่าง "Cloud Pocket" และ "Expense Summary"

1. Cloud Pocket 
Cloud Pocket ฟีเจอร์อเนกประสงค์ ที่ให้ผู้ใช้งานปรับเปลี่ยนวิธีเก็บเงินตามความต้องการของตนเองได้ ด้วยการสร้างกระเป๋าเงินขึ้นมา โดยกระเป๋าแต่ละใบทำหน้าที่แบ่งเงินเป็นสัดส่วนตามชื่อของกระเป๋าที่คุณตั้งขึ้น เช่น กระเป๋าเกษียณ คือเงินสำหรับเตรียมพร้อมวัยเกษียณ โดยไม่มีการนำเงินออกมาใช้ หรือกระเป๋าลงทุน ก็ทำหน้าที่เก็บเงินไว้ลงทุนประเภทต่างๆ เป็นต้น

2. Expense Summary 
ลืมวิธีเก็บเงินรูปแบบเดิมอย่างการทำบัญชีไปได้เลย ด้วยฟีเจอร์ Expense Summary ที่ช่วยให้คุณทราบว่า แต่ละเดือนหมดเงินไปกับค่าใช้จ่ายรายการใดบ้าง ทำให้ไม่ต้องเสียเวลาตรวจสอบย้อนหลังเหมือนบัญชีรายรับ-รายจ่าย ซึ่ง Expense Summary อัปเดตข้อมูลแบบ Real time มั่นใจได้เลยว่าทุกข้อมูลของการใช้จ่ายถูกบันทึกไว้อย่างครบถ้วนแน่นอน

สรุป
วิธีเก็บเงิน เพื่อเตรียมพร้อมสู่วัยเกษียณประกอบด้วย 5 ขั้นตอนตามที่ได้แนะนำไป ซึ่งคุณสามารถใช้งานแอปพลิเคชัน MAKE by KBank สำหรับเป็นผู้ช่วยจัดการเงินได้ง่ายๆ และทำให้การเก็บเงินมีประสิทธิภาพมากขึ้นอีกด้วย

หากสนใจ MAKE by KBank ฟีเจอร์ใช้งานง่าย สามารถดาวน์โหลดได้ทั้ง App Store และ Play Store มาเริ่มดาวน์โหลด MAKE by KBank ตั้งแต่วันนี้ เตรียมพร้อมเก็บเงินเพื่ออนาคตหลังเกษียณ หมดกังวลเรื่องเงินไปได้เลย